التكاليف الصحية تنفجر: تعتمد PKV على الحلول الفردية!

التكاليف الصحية تنفجر: تعتمد PKV على الحلول الفردية!

في ضوء ارتفاع تكاليف الرعاية الصحية، يتعرض التأمين الصحي الخاص لضغوط. ويؤكد كلاوس جي ليه، رئيس غرفة التأمين، على الحاجة إلى استراتيجية طويلة المدى للتغلب على هذا التحدي. أحد الاهتمامات الرئيسية هو ضمان الأداء، الذي يضمن عدم إمكانية تخفيض الخدمات المتفق عليها تعاقديًا. وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي تعديل المساهمات وفقًا لذلك في حالة حدوث زيادات في النفقات بسبب التقدم الطبي. ويتم دعم ذلك من خلال تصميم التعريفات بطريقة مدروسة من حيث التكلفة ومن خلال تعزيز الإدارة الفعالة للأداء، على سبيل المثال من خلال التعاون في مجال المساعدات الطبية. كما أن الاستثمارات العاجلة في التدابير الصحية الوقائية مدرجة أيضًا على جدول الأعمال لتعزيز الكشف المبكر عن الأمراض.

جانب آخر يسلط الضوء عليه ليه هو الزيادة في عدد الأشخاص المؤمن عليهم في التأمين الصحي للشركة (bKV). وقد نما هذا بنسبة تزيد عن 50% منذ عام 2020: في عام 2024، سيستفيد أكثر من 2.5 مليون موظف في 56500 شركة في ألمانيا من عرض bKV الممول من صاحب العمل. وبلغت الزيادة في عدد المؤمن عليهم 20% في العام الماضي، في حين ظل دخل الأقساط مستقراً لمدة أحد عشر عاماً ــ دون حروب أسعار.

التأمين الصحي للشركة في التركيز

يوفر bKV أيضًا خيار رفع التعريفات وكذلك التأمين على أفراد الأسرة. يستخدم هذا النوع من التأمين الطريقة الممولة لمواجهة الزيادات في التكاليف المرتبطة بالتركيبة السكانية في التأمين الصحي والرعاية التمريضية. لقد وفر حاملو وثائق PKV حاليًا أكثر من 340 مليار يورو في مخصصات التقاعد، مما يدعم استقرار PKV وأمنها المستقبلي.

إحدى المزايا الحاسمة لأولئك الذين لديهم تأمين صحي خاص مقارنة بمن لديهم تأمين صحي قانوني هي الرعاية الخاصة الكاملة للمرضى، وحرية اختيار الطبيب وضمان التعديلات الفردية على التغطية التأمينية. في حين أن تخفيضات الفوائد وارتفاع المساهمات في السيطرة على التكاليف غالبا ما تحدث في التأمين الصحي القانوني (GKV)، فإن مثل هذه التدابير غير مسموح بها في التأمين الصحي الخاص. ويهدف تطوير أحكام التقاعد إلى التعويض عن عامل الشيخوخة وضمان استقرار الاشتراكات على المدى الطويل.

التحديات الديموغرافية

يُظهر التطور الديموغرافي في ألمانيا تغيرًا جذريًا: حيث يتم مقارنة عدد أقل من الشباب بعدد متزايد من كبار السن. ويتسبب كبار السن في ارتفاع التكاليف الصحية بشكل كبير، وهو ما يتعين على شركة التأمين الصحي الخاصة أن تأخذه بعين الاعتبار في سياسة التسعير والمساهمات الخاصة بها. على سبيل المثال، يكون الشخص البالغ من العمر 40 عامًا أقل عرضة للإصابة بالمرض من الشخص البالغ من العمر 60 أو 80 عامًا، مما يؤدي إلى اختلاف تكاليف التأمين. ومن أجل مواجهة هذه التحديات، ينشئ برنامج التأمين ضد الشيخوخة مخصصات للشيخوخة بحيث يدفع المؤمن عليهم الأصغر سنا المزيد من مساهماتهم ولكن يمكنهم الاستفادة من الائتمانات لتقليل الاشتراكات عندما يكبرون. تقدم [HC Consulting AG] تقريرًا عن النفقات المتزايدة التي تصاحب شيخوخة المؤمن عليهم وعن الاتجاهات التي تستخدمها GKV للتحكم في التكاليف، مثل تخفيضات المزايا وتعديلات الأقساط. ومن ناحية أخرى، اتخذ PKV مسارًا مستقرًا لتزويد الأشخاص المؤمن عليهم برعاية صحية شاملة وموثوقة.

يظل النقاش حول الرعاية الصحية ومتطلبات التأمين الصحي الخاص والقانوني موضوعًا رئيسيًا. يجب على شركات التأمين إيجاد حلول مبتكرة لا تلبي الاحتياجات الحالية فحسب، بل تكون مستدامة أيضًا على المدى الطويل. وفي بيئة ديموغرافية متغيرة، يشكل هذا تحديا لا بد من التغلب عليه.