Helsekostnadene eksploderer: PKV er avhengig av individuelle løsninger!

Helsekostnadene eksploderer: PKV er avhengig av individuelle løsninger!

I lys av økende helsekostnader er private helseforsikringer (PKV) under press. Klaus G. Leyh, styreleder i forsikringskammeret, understreker behovet for en langsiktig strategi for å overvinne denne utfordringen. Et sentralt anliggende er ytelsesgarantien, som sikrer at kontraktsmessig avtalte tjenester ikke kan reduseres. I tillegg bør bidragene justeres tilsvarende ved utgiftsøkninger som følge av medisinsk fremgang. Dette støttes av kostnadsbevisst tariffdesign og ved å fremme effektiv resultatstyring, for eksempel gjennom samarbeid innen medisinske hjelpemidler. Hasteinvesteringer i forebyggende helsetiltak står også på agendaen for å fremme tidlig oppdagelse av sykdommer.

Et annet aspekt som Leyh trekker frem er økningen i antall personer som er forsikret i bedriftshelseforsikring (bKV). Dette har vokst med over 50 % siden 2020: i 2024 vil over 2,5 millioner ansatte i 56 500 bedrifter i Tyskland dra nytte av et arbeidsgiverfinansiert bKV-tilbud. Økningen i antall forsikrede var på 20 % i fjor, mens premieinntekten har holdt seg stabil i elleve år – uten priskrig.

Bedriftshelseforsikring i fokus

bKV tilbyr også muligheten til å oppgradere tariffer og også forsikre familiemedlemmer. Denne forsikringsformen bruker finansiert metode for å motvirke demografisk relaterte kostnadsøkninger i helse- og pleieforsikring. PKV-forsikringstakere har for tiden spart over 340 milliarder euro i pensjonsavsetninger, noe som underbygger stabiliteten og fremtidig sikkerhet til PKV.

En av de avgjørende fordelene til de med privat helseforsikring sammenlignet med de med lovpålagt helseforsikring er full privat pasientbehandling, frihet til å velge lege og garanti for individuelle tilpasninger av forsikringsdekningen. Mens ytelseskutt og høyere bidrag til kontroll av kostnader ofte forekommer i lovpålagt helseforsikring (GKV), er slike tiltak ikke tillatt i private helseforsikringer. Utviklingen av pensjonsavsetningene tjener til å kompensere for aldringsfaktoren og garantere langsiktig stabilitet i innskuddene.

Demografiske utfordringer

Den demografiske utviklingen i Tyskland viser en dramatisk endring: Færre og færre yngre mennesker sammenlignes med et økende antall eldre. Eldre mennesker forårsaker betydelig høyere helsekostnader, noe det private helseforsikringsselskapet må ta hensyn til i sin pris- og bidragspolicy. For eksempel er det mindre sannsynlig at en 40-åring blir syk enn en 60- eller 80-åring, noe som fører til forskjellige forsikringskostnader. For å møte disse utfordringene oppretter PKV alderspensjonsordninger slik at yngre forsikrede betaler mer i bidrag, men kan dra nytte av kreditter for å redusere bidrag når de blir eldre. [HC Consulting AG] rapporterer om de økende utgiftene som følger med aldring av de forsikrede og om trendene som GKV bruker for å kontrollere kostnader, for eksempel fordelskutt og premiejusteringer. PKV har derimot tatt en stabil vei for å tilby sine forsikrede omfattende og pålitelig helsehjelp.

Diskusjonen om helsehjelp og kravene til privat og lovpålagt helseforsikring er fortsatt et sentralt tema. Forsikringsselskapene må finne innovative løsninger som ikke bare møter dagens behov, men som også er bærekraftige på lang sikt. I et demografisk miljø i endring er dette en utfordring som må overvinnes.