Insolvabilité d'Element Insurance : 320 000 clients avant l'échéance !

Insolvabilité d'Element Insurance : 320 000 clients avant l'échéance !

Element Insurance AG, un assureur entièrement numérique, est dans une procédure d'insolvabilité définitive depuis mars 2025. Cela a été officiellement confirmé par le tribunal du district de Charlottenburg le 1er mars 2025. L'insolvabilité est le résultat d'un endettement excessif, qui a été signalé à l'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) le 20 décembre 2024. Environ 320 000 contrats sont concernés, dont l'assurance accident, responsabilité civile, inventaire du ménage et bâtiment d'habitation. Les clients doivent se préparer à un changement de situation, car la couverture d'assurance a expiré depuis le 1er avril 2025 et de nombreux contrats ont pris fin automatiquement un mois après l'ouverture de la procédure.

Les clients concernés doivent soumettre leurs réclamations avant le 31 mai 2025. Celles-ci doivent être déclarées à l'administrateur de l'insolvabilité, y compris les réclamations en suspens et les remboursements de primes. Il est important de noter que les réclamations en suspens sont incertaines quant au montant et au calendrier des paiements. Les réclamations résultant de dommages ont priorité sur les autres réclamations.

Enregistrement des réclamations

La BaFin a informé par lettre toutes les parties concernées connues de la situation. Les assurés doivent agir, même s'ils sont assurés par l'intermédiaire de partenaires de coopération tels que Friday, Hepster ou Panda. Un site Internet spécial est disponible pour l'enregistrement des sinistres : www.element-insolvenz.de. Les assurés peuvent y déclarer leurs sinistres. Les informations d’inscription seront également envoyées par courrier.

Il est conseillé aux clients de vérifier leurs documents d’assurance pour identifier le véritable porteur du risque. De nombreux assurés ne savent peut-être pas qu’ils sont assurés auprès d’Element, car la société opérait comme un assureur en marque blanche. La BaFin recommande également d’organiser une couverture d’assurance alternative pour éviter les lacunes de couverture. Les dommages survenus avant la fin du contrat sont légalement couverts, mais il n'y a aucune garantie de règlement intégral.

Effets de la procédure d'insolvabilité

La faillite a également un impact sur les opérations de l'entreprise. La BaFin avait déjà imposé une interdiction sur les nouvelles affaires après la fin de la protection de la réassurance. En outre, le nombre de contrats a diminué car de nombreux assurés ont résilié leurs polices avant que la procédure préliminaire d'insolvabilité ne soit ordonnée. Malgré ces défis, il est difficile de savoir quand et dans quelle mesure les sinistres pourront être réglés, car cela dépend du montant total des sinistres.

La BaFin ne propose pas de conseils individuels, mais recommande aux assurés de demander des conseils juridiques ou un soutien auprès d'organisations de protection des consommateurs. Il n’y a donc pas de place pour l’inaction pour les personnes concernées. Vos réclamations doivent être déposées rapidement et correctement pour minimiser au moins certaines de vos pertes financières.