Insolvenza di Element Insurance: 320.000 clienti prima della scadenza!

Insolvenza di Element Insurance: 320.000 clienti prima della scadenza!

Element Insurance AG, un assicuratore completamente digitale, dal marzo 2025 si trova in una procedura definitiva di insolvenza. Ciò è stato confermato ufficialmente il 1° marzo 2025 dal tribunale distrettuale di Charlottenburg. L'insolvenza è la conseguenza di un indebitamento eccessivo, che è stato segnalato all'Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin) il 20 dicembre 2024. Sono interessati circa 320.000 contratti, tra cui assicurazioni contro infortuni, responsabilità civile, mobilia domestica e edifici residenziali. I clienti dovrebbero prepararsi a una situazione cambiata, poiché la copertura assicurativa è scaduta dal 1 aprile 2025 e molti contratti si sono conclusi automaticamente dopo un mese dall’apertura della procedura.

I clienti interessati devono presentare le proprie richieste entro il 31 maggio 2025. Queste devono essere segnalate all'amministratore fallimentare, comprese le richieste in sospeso e i rimborsi dei premi. È importante notare che le richieste pendenti sono incerte per quanto riguarda l'importo e la tempistica dei pagamenti. Le richieste di risarcimento danni prevalgono sulle altre pretese.

Registrazione dei crediti

BaFin ha informato tramite lettera tutte le parti interessate note della situazione. Gli assicurati dovrebbero agire, anche se sono assicurati tramite partner di cooperazione come Friday, Hepster o Panda. Per la registrazione dei sinistri è disponibile un sito web speciale: www.element-insolvenz.de. Qui gli assicurati possono far valere le loro richieste. Le informazioni per la registrazione verranno inviate anche per posta.

Si consiglia ai clienti di verificare i propri documenti assicurativi per identificare l'effettivo portatore del rischio. Molti assicurati potrebbero non essere consapevoli di essere assicurati con Element perché la società operava come assicuratore white label. BaFin raccomanda inoltre di organizzare coperture assicurative alternative per evitare lacune nella copertura. I danni che si verificano prima della scadenza del contratto sono legalmente coperti, ma non vi è alcuna garanzia di risarcimento completo.

Effetti della procedura concorsuale

Il fallimento ha ripercussioni anche sulle attività dell'azienda. La BaFin aveva già imposto il divieto di nuove attività dopo la cessazione della protezione riassicurativa. Inoltre il numero dei contratti è diminuito perché molti assicurati hanno disdetto le loro polizze prima che fosse ordinata la procedura preliminare di insolvenza. Nonostante queste sfide, non è chiaro quando e in che misura i sinistri potranno essere liquidati, poiché ciò dipende dall’importo totale dei sinistri.

BaFin non offre consulenza individuale, ma raccomanda agli assicurati di chiedere consulenza legale o supporto alle organizzazioni per la tutela dei consumatori. Non c’è quindi spazio per l’inazione per le persone colpite. I tuoi reclami devono essere presentati tempestivamente e correttamente per ridurre al minimo alcune delle tue perdite finanziarie.