Insolventie van Element Insurance: 320.000 klanten vóór de deadline!

Insolventie van Element Insurance: 320.000 klanten vóór de deadline!

Element Insurance AG, een volledig digitale verzekeraar, is sinds maart 2025 in een definitieve insolventieprocedure verwikkeld. Dit werd op 1 maart 2025 officieel bevestigd door de rechtbank van Charlottenburg. Het faillissement is het gevolg van buitensporige schuldenlasten, die op 20 december 2024 aan de Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) werden gemeld. Ongeveer 320.000 contracten zijn getroffen, waaronder ongevallen-, aansprakelijkheids-, inboedel- en woningbouwverzekeringen. Klanten moeten zich voorbereiden op een gewijzigde situatie, aangezien de verzekeringsdekking sinds 1 april 2025 is verlopen en veel contracten automatisch eindigden na een maand nadat de procedure was geopend.

Getroffen klanten moeten hun vorderingen vóór 31 mei 2025 indienen. Deze moeten, inclusief openstaande vorderingen en premieterugbetalingen, worden gemeld bij de curator. Het is belangrijk op te merken dat uitstaande claims onzeker zijn over het bedrag en het tijdstip van de uitbetalingen. Vorderingen voortvloeiend uit schade hebben voorrang op andere vorderingen.

Registratie van claims

BaFin heeft alle bekende betrokken partijen per brief geïnformeerd over de situatie. Verzekerden moeten actie ondernemen, ook als ze verzekerd zijn via samenwerkingspartners als Friday, hepster of Panda. Voor het registreren van claims is een speciale website beschikbaar: www.element-insolvenz.de. Verzekerden kunnen daar hun declaraties indienen. Informatie over de inschrijving wordt ook per post verzonden.

Klanten wordt geadviseerd hun verzekeringsdocumenten te controleren om de daadwerkelijke risicodrager te identificeren. Veel verzekerden weten misschien niet dat ze bij Element verzekerd zijn, omdat het bedrijf als white label-verzekeraar opereerde. BaFin raadt ook aan om alternatieve verzekeringsdekkingen te organiseren om hiaten in de dekking te voorkomen. Schade die ontstaat vóór het einde van het contract is wettelijk gedekt, maar er is geen garantie op volledige afwikkeling.

Gevolgen van de insolventieprocedure

Het faillissement heeft ook impact op de bedrijfsvoering van het bedrijf. BaFin had al een verbod op nieuwe contracten opgelegd nadat de herverzekeringsbescherming was beëindigd. Daarnaast daalde het aantal contracten doordat veel verzekerden hun polis opzegden voordat de voorlopige insolventieprocedure was uitgesproken. Ondanks deze uitdagingen is het onduidelijk wanneer en in welke mate claims kunnen worden afgewikkeld, omdat dit afhangt van het totale schadebedrag.

BaFin biedt geen individueel advies, maar raadt verzekerden aan juridisch advies of ondersteuning in te winnen bij consumentenbeschermingsorganisaties. Er is dus geen ruimte voor passiviteit voor de getroffenen. Uw claims moeten snel en correct worden ingediend om ten minste een deel van uw financiële verliezen te minimaliseren.