Niewypłacalność Element Insurance: 320 000 klientów przed terminem!

Niewypłacalność Element Insurance: 320 000 klientów przed terminem!

Element Insurance AG, w pełni cyfrowy ubezpieczyciel, znajduje się w ostatecznym postępowaniu upadłościowym od marca 2025 r. Zostało to oficjalnie potwierdzone przez Sąd Rejonowy w Charlottenburgu w dniu 1 marca 2025 r. Niewypłacalność jest wynikiem nadmiernego zadłużenia, które zostało zgłoszone do Federalnego Urzędu Nadzoru Finansowego (BaFin) 20 grudnia 2024 r. Dotyczy to około 320 000 umów, w tym ubezpieczeń wypadkowych, odpowiedzialności cywilnej, wyposażenia gospodarstw domowych i budynków mieszkalnych. Klienci powinni przygotować się na zmienioną sytuację, gdyż ochrona ubezpieczeniowa wygasła 1 kwietnia 2025 roku, a wiele umów wygasa automatycznie już po miesiącu od otwarcia procedury.

Dotknięci klienci muszą zgłosić swoje roszczenia do 31 maja 2025 r. Należy je zgłosić syndykowi, łącznie z zaległymi roszczeniami i zwrotem składek. Należy zauważyć, że zaległe roszczenia są niepewne co do kwoty i terminu wypłat. Roszczenia z tytułu szkód mają pierwszeństwo przed innymi roszczeniami.

Rejestracja roszczeń

BaFin poinformował listownie wszystkie znane zainteresowane strony o sytuacji. Osoby ubezpieczone powinny podjąć działania, nawet jeśli są ubezpieczone za pośrednictwem partnerów kooperacyjnych takich jak Friday, Hepster czy Panda. Do zgłaszania roszczeń dostępna jest specjalna strona internetowa: www.element-insolvenz.de. Osoby ubezpieczone mogą tam zgłaszać swoje roszczenia. Informacje dotyczące rejestracji zostaną również przesłane pocztą.

Klientom zaleca się sprawdzenie dokumentów ubezpieczeniowych w celu zidentyfikowania faktycznego nosiciela ryzyka. Wielu ubezpieczonych może nie być świadomych, że są ubezpieczeni w Element, ponieważ firma działała jako ubezpieczyciel typu white label. BaFin zaleca również zorganizowanie alternatywnego ubezpieczenia, aby uniknąć luk w ubezpieczeniu. Szkody powstałe przed zakończeniem umowy są prawnie objęte ubezpieczeniem, ale nie ma gwarancji pełnego rozliczenia.

Skutki postępowania upadłościowego

Upadłość ma także wpływ na działalność spółki. BaFin nałożył już zakaz prowadzenia nowej działalności po wygaśnięciu ochrony reasekuracyjnej. Dodatkowo spadła liczba umów, gdyż wielu ubezpieczonych wypowiedział umowy przed zarządzeniem wstępnego postępowania upadłościowego. Pomimo tych wyzwań nie jest jasne, kiedy i w jakim zakresie roszczenia będą mogły zostać zaspokojone, ponieważ zależy to od całkowitej kwoty roszczeń.

BaFin nie oferuje indywidualnych porad, ale zaleca, aby ubezpieczeni zwrócili się o poradę prawną lub wsparcie do organizacji zajmujących się ochroną konsumentów. W przypadku osób dotkniętych nie ma zatem miejsca na bierność. Twoje roszczenia muszą zostać zgłoszone szybko i prawidłowo, aby zminimalizować przynajmniej część strat finansowych.