Ασφάλιση αυτοκινήτων 2026: Υπάρχει κίνδυνος υψηλότερων ασφαλίστρων λόγω αύξησης του κόστους!

Ασφάλιση αυτοκινήτων 2026: Υπάρχει κίνδυνος υψηλότερων ασφαλίστρων λόγω αύξησης του κόστους!

Τεταμένη είναι η κατάσταση στον τομέα της ασφάλισης αυτοκινήτων στη Γερμανία. Ο Thorsten Steinmann, ο Γερμανός επικεφαλής της Hannover Re, τόνισε στην ετήσια συνάντηση του κλάδου στο Baden-Baden ότι οι μεγάλες γερμανικές εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων καταβάλλουν προσπάθειες για να αποκαταστήσουν την κερδοφορία τους. Ωστόσο, απαιτούνται επειγόντως περαιτέρω στοχευμένες αυξήσεις στις εισφορές για να αντιμετωπιστεί το αυξανόμενο κόστος που προκαλείται από τις ακριβές τιμές συνεργείων και ανταλλακτικών. Αυξήθηκαν επίσης οι δαπάνες για την ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων οχημάτων για περίθαλψη και περίθαλψη θυμάτων ατυχημάτων.

Μια ανησυχητική τάση είναι η ραγδαία αύξηση των τιμών των ανταλλακτικών αυτοκινήτων, οι οποίες έχουν αυξηθεί πάνω από 80 τοις εκατό την τελευταία δεκαετία. Σε σύγκριση, ο γενικός δείκτης τιμών καταναλωτή αυξήθηκε μόνο κατά περίπου 30 τοις εκατό, αναφέρθηκε κινητήρα και σπορ αυτοκινήτου. Αυτές οι εξελίξεις είχαν ως αποτέλεσμα οι γερμανικές ασφαλιστικές εταιρείες να υποστούν σημαντικές ζημίες τα τελευταία δύο χρόνια, με έλλειμμα περίπου πέντε δισεκατομμυρίων ευρώ.

Αναμενόμενες απώλειες και έκρηξη κόστους

Οι προβλέψεις για το 2023 δεν είναι ελπιδοφόρες. Η Γενική Ένωση της Γερμανικής Ασφαλιστικής Βιομηχανίας (GDV) υποθέτει ότι οι ασφαλιστές αυτοκινήτων θα πρέπει να αναμένουν ζημιά περίπου δύο δισεκατομμυρίων ευρώ, παρά τα αυξημένα έσοδα από ασφάλιστρα κατά 33,8 δισεκατομμύρια ευρώ. Αυτό οδηγεί σε μια ανησυχητική κατάσταση για τον ασφαλιστικό κλάδο, καθώς για κάθε ευρώ που λαμβάνεται, 1,06 ευρώ πρέπει να δαπανηθεί για απαιτήσεις και διαχείριση, αναφέρει GDV.

Πέρυσι, οι ασφαλιστές μηχανοκίνητων οχημάτων έπρεπε να αντιμετωπίσουν ζημίες άνω των τριών δισεκατομμυρίων ευρώ. Η κύρια αιτία είναι η συνεχιζόμενη αύξηση του κόστους επισκευής, με το κόστος συνεργείου να φτάνει το ρεκόρ των 188 ευρώ την ώρα το 2023. Οι τιμές των ανταλλακτικών έχουν επίσης αυξηθεί πάνω από έξι τοις εκατό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Αυτό σημαίνει ότι η μέση υλική ζημιά στην ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτου είναι 4.000 ευρώ, που αντιπροσωπεύει σημαντική αύξηση σε σύγκριση με πριν από δέκα χρόνια, όταν ήταν 2.500 ευρώ.

Επιπτώσεις στους οδηγούς

Αυτές οι οικονομικές προκλήσεις έχουν άμεσο αντίκτυπο στα ασφάλιστρα των οχημάτων. Οι ασφαλιστές πρέπει να λαμβάνουν υπόψη τον αυξανόμενο πληθωρισμό αποζημιώσεων κατά τον υπολογισμό των ασφαλίστρων, γεγονός που οδηγεί σε μεμονωμένες αποφάσεις από τους παρόχους. Ένα παράδειγμα των παραγόντων που καθορίζουν την τιμή είναι η ανάπτυξη πολύπλοκων εργασιών σε συνεργεία, η οποία έχει γίνει ακόμη πιο περίπλοκη και επομένως πιο ακριβή λόγω της προόδου στην τεχνολογία της αυτοκινητοβιομηχανίας. Το κόστος ορισμένων εξαρτημάτων, όπως οι προβολείς LED Matrix, μπορεί πλέον να ξεπεράσει τα 3.000 ευρώ.

Η κατάσταση των κερδών στον κλάδο των αυτοκινήτων δεν είναι ικανοποιητική για πολλές εταιρείες. Ο Klaus-Jürgen Heitmann, Διευθύνων Σύμβουλος της HUK Coburg, εξήγησε ότι η ζημία της εταιρείας αντανακλάται σε ζημίες 216,3 εκατ. ευρώ στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων για το 2023. Για σύγκριση: Το 2022, η HUK Coburg κατέγραψε κέρδη 37,4 εκατ. ευρώ.

Η πολυπλοκότητα των επισκευών και το αυξανόμενο κόστος προσωπικού στον τομέα των ελεγκτών είναι επιπλέον παράγοντες που επιβαρύνουν την κατάσταση των ασφαλιστών αυτοκινήτων οχημάτων. Λόγω των συνεχιζόμενων σημείων συμφόρησης στον εφοδιασμό ανταλλακτικών, εν μέρει λόγω του πολέμου στην Ουκρανία, οι χρόνοι αναμονής έως και δώδεκα εβδομάδων δεν είναι ασυνήθιστοι. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές πρέπει επίσης να πληρώσουν για απώλεια χρήσης, γεγονός που αυξάνει περαιτέρω το ρυθμιστικό κόστος.

Λαμβάνοντας υπόψη όλους αυτούς τους παράγοντες, είναι σαφές ότι τα επόμενα χρόνια θα μπορούσαν να χαρακτηριστούν από περαιτέρω αυξήσεις στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων και πολλοί οδηγοί θα πρέπει να προετοιμαστούν για προσαρμογές στα ασφαλιστικά συμβόλαιά τους.