Osiguranje motornih vozila 2026: Rizik poskupljenja premija zbog rasta troškova!

Osiguranje motornih vozila 2026: Rizik poskupljenja premija zbog rasta troškova!

Situacija u području osiguranja motornih vozila u Njemačkoj je napeta. Thorsten Steinmann, njemački čelnik Hannover Re-a, naglasio je na godišnjem sastanku industrije u Baden-Badenu da glavni njemački primarni osiguravatelji motornih vozila ulažu napore kako bi obnovili svoju profitabilnost. Unatoč tome, hitno su potrebna daljnja ciljana povećanja doprinosa kako bi se suprotstavili rastućim troškovima uzrokovanim skupim cijenama radionica i rezervnih dijelova. Povećani su i izdaci osiguranja od automobilske odgovornosti za liječenje i njegu unesrećenih.

Zabrinjavajući trend je rapidan rast cijena autodijelova, koje su u posljednjem desetljeću porasle preko 80 posto. Za usporedbu, opći indeks potrošačkih cijena porastao je samo oko 30 posto, objavljeno je auto motor i sport. Ovakav razvoj događaja doveo je do značajnih gubitaka njemačkih osiguravatelja motornih vozila u posljednje dvije godine, s manjkom od oko pet milijardi eura.

Očekivani gubici i eksplozija troškova

Prognoze za 2023. nisu obećavajuće. Opće udruženje njemačke industrije osiguranja (GDV) pretpostavlja da će osiguravatelji motornih vozila morati očekivati ​​gubitak od oko dvije milijarde eura, unatoč povećanju prihoda od premija od 33,8 milijardi eura. To dovodi do alarmantne situacije za industriju osiguranja, jer se za svaki primljeni euro mora potrošiti 1,06 eura na odštetne zahtjeve i administraciju, izvještava GDV.

Lani su se osiguravatelji motornih vozila morali boriti s gubicima od preko tri milijarde eura. Glavni uzrok je kontinuirani rast troškova popravaka, pri čemu su troškovi radionica dosegnuli rekordnih 188 eura po satu 2023. Cijene rezervnih dijelova također su porasle za više od šest posto u usporedbi s prethodnom godinom. To znači da je prosječna imovinska šteta u osiguranju od automobilske odgovornosti 4.000 eura, što je značajno povećanje u odnosu na prije deset godina, kada je iznosila 2.500 eura.

Utjecaj na vozače

Ovi ekonomski izazovi imaju izravan utjecaj na premije osiguranja vozila. Osiguravatelji moraju uzeti u obzir rastuću inflaciju šteta pri izračunu premija, što dovodi do pojedinačnih odluka pružatelja usluga. Primjer čimbenika koji utiču na cijenu je razvoj složenog rada u radionici, koji je postao još kompliciraniji i stoga skuplji zbog napretka u automobilskoj tehnologiji. Cijena pojedinih dijelova, poput Matrix LED prednjih svjetala, sada može biti i preko 3.000 eura.

Zarada u poslovanju s motornim vozilima za mnoge je tvrtke nezadovoljavajuća. Klaus-Jürgen Heitmann, predsjednik Uprave HUK Coburga, pojasnio je da se gubitaška situacija tvrtke očituje u gubitku od 216,3 milijuna eura u poslovanju osiguranja motornih vozila za 2023. Za usporedbu: HUK Coburg je 2022. zabilježio dobit od 37,4 milijuna eura.

Složenost popravaka i sve veći troškovi osoblja u sektoru revizije daljnji su čimbenici koji opterećuju položaj osiguravatelja motornih vozila. Zbog stalnih uskih grla u opskrbi rezervnim dijelovima, dijelom i zbog rata u Ukrajini, čekanja nisu neuobičajena i do dvanaest tjedana. To znači da osiguravatelji također moraju platiti gubitak upotrebe, što dodatno povećava regulatorne troškove.

Uzimajući u obzir sve ove čimbenike, jasno je da bi naredne godine mogle biti obilježene daljnjim rastom premija osiguranja motornih vozila, te će se mnogi vozači morati pripremiti na prilagodbe svojih ugovora o osiguranju.