Transportlīdzekļu apdrošināšana 2026. gadam: pieaugošo izmaksu dēļ pastāv lielāks prēmiju risks!

Transportlīdzekļu apdrošināšana 2026. gadam: pieaugošo izmaksu dēļ pastāv lielāks prēmiju risks!

Situācija transportlīdzekļu apdrošināšanas jomā Vācijā ir saspringta. Hannover Re Vācijas vadītājs Torstens Šteinmans ikgadējā nozares sanāksmē Bādenbādenē uzsvēra, ka lielākie Vācijas transportlīdzekļu primārie apdrošinātāji pieliek pūles, lai atjaunotu savu rentabilitāti. Tomēr steidzami ir nepieciešams turpmāks mērķtiecīgs iemaksu palielinājums, lai neitralizētu pieaugošās izmaksas, ko rada dārgās darbnīcu un rezerves daļu cenas. Pieauguši arī izdevumi transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā par negadījumos cietušo ārstēšanu un aprūpi.

Satraucoša tendence ir straujais auto detaļu cenu pieaugums, kas pēdējā desmitgadē ir palielinājies par vairāk nekā 80 procentiem. Salīdzinājumam, kopējais patēriņa cenu indekss pieauga tikai par aptuveni 30 procentiem, ziņots auto motors un sports. Šo notikumu rezultātā Vācijas transportlīdzekļu apdrošinātāji pēdējo divu gadu laikā cieta ievērojamus zaudējumus ar aptuveni piecu miljardu eiro deficītu.

Paredzamie zaudējumi un izmaksu sprādziens

Prognozes 2023. gadam nav cerīgas. Vācijas Apdrošināšanas nozares vispārējā asociācija (GDV) pieļauj, ka transportlīdzekļu apdrošinātājiem būs jārēķinās ar aptuveni divu miljardu eiro zaudējumiem, neskatoties uz to, ka prēmiju ienākumi pieauga par 33,8 miljardiem eiro. Tas rada satraucošu situāciju apdrošināšanas nozarei, jo par katru saņemto eiro atlīdzībām un administrēšanai ir jāiztērē 1,06 eiro, ziņo. GDV.

Pērn auto apdrošinātājiem nācies cīnīties ar zaudējumiem vairāk nekā trīs miljardu eiro apmērā. Galvenais iemesls ir nepārtrauktais remonta izmaksu kāpums, darbnīcu izmaksām 2023. gadā sasniedzot rekordaugstu līmeni – 188 eiro stundā. Arī rezerves daļu cenas ir pieaugušas par vairāk nekā sešiem procentiem, salīdzinot ar iepriekšējo gadu. Tas nozīmē, ka vidējie mantiskie zaudējumi automašīnas civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā ir 4000 eiro, kas ir būtisks pieaugums, salīdzinot ar pirms desmit gadiem, kad tie bija 2500 eiro.

Ietekme uz vadītājiem

Šie ekonomiskie izaicinājumi tieši ietekmē transportlīdzekļu apdrošināšanas prēmijas. Aprēķinot prēmijas, apdrošinātājiem ir jāņem vērā augošā atlīdzību inflācija, kā rezultātā pakalpojumu sniedzēji pieņem individuālus lēmumus. Kā piemēru cenu virzošiem faktoriem var minēt sarežģītu darbnīcu darbu attīstību, kas automobiļu tehnoloģiju attīstības dēļ ir kļuvis vēl sarežģītāks un līdz ar to arī dārgāks. Atsevišķu detaļu, piemēram, Matrix LED priekšējo lukturu, izmaksas tagad var pārsniegt 3000 eiro.

Situācija ar ienākumiem automobiļu biznesā ir neapmierinoša daudziem uzņēmumiem. HUK Coburg izpilddirektors Klauss Jirgens Heitmans skaidroja, ka uzņēmuma zaudējumu situācija atspoguļojas 216,3 miljonu eiro zaudējumos mehānisko transportlīdzekļu apdrošināšanas biznesā 2023. gadā. Salīdzinājumam: 2022. gadā HUK Coburg fiksēja 37,4 miljonu eiro peļņu.

Remontdarbu sarežģītība un pieaugošās personāla izmaksas audita nozarē ir papildu faktori, kas rada spriedzi mehānisko transportlīdzekļu apdrošinātāju stāvoklim. Pastāvīgo rezerves daļu sastrēgumu dēļ, daļēji Ukrainas kara dēļ, gaidīšanas laiks līdz pat divpadsmit nedēļām nav nekas neparasts. Tas nozīmē, ka apdrošinātājiem ir jāmaksā arī par lietošanas zudumu, kas vēl vairāk palielina regulējuma izmaksas.

Ņemot vērā visus šos faktorus, ir skaidrs, ka turpmākie gadi varētu būt raksturīgi ar transportlīdzekļu apdrošināšanas prēmiju turpmāku pieaugumu, un daudziem autovadītājiem būs jāgatavojas korekcijām apdrošināšanas līgumos.