Autoverzekering 2026: Risico op hogere premies door stijgende kosten!

Autoverzekering 2026: Risico op hogere premies door stijgende kosten!

De situatie op het gebied van autoverzekeringen in Duitsland is gespannen. Thorsten Steinmann, het Duitse hoofd van Hannover Re, benadrukte op de jaarlijkse branchebijeenkomst in Baden-Baden dat de grote Duitse primaire autoverzekeraars zich inspannen om hun winstgevendheid te herstellen. Niettemin zijn verdere gerichte verhogingen van de bijdragen dringend nodig om de stijgende kosten als gevolg van dure werkplaats- en reserveonderdelenprijzen tegen te gaan. Ook de uitgaven voor de aansprakelijkheidsverzekering voor motorvoertuigen voor de behandeling en verzorging van slachtoffers van ongevallen zijn gestegen.

Een zorgwekkende trend is de snelle stijging van de prijzen van auto-onderdelen, die de afgelopen tien jaar met ruim 80 procent zijn gestegen. Ter vergelijking: de algemene consumentenprijsindex steeg slechts met ongeveer 30 procent, zo werd gemeld auto, motor en sport. Deze ontwikkelingen hebben ertoe geleid dat Duitse autoverzekeraars de afgelopen twee jaar aanzienlijke verliezen hebben geleden, met een tekort van ongeveer vijf miljard euro.

Verwachte verliezen en kostenexplosie

De voorspellingen voor 2023 zijn niet veelbelovend. De Algemene Vereniging van de Duitse Verzekeringsbranche (GDV) gaat ervan uit dat autoverzekeraars een verlies van ongeveer twee miljard euro moeten verwachten, ondanks stijgende premie-inkomsten van 33,8 miljard euro. Dit leidt tot een alarmerende situatie voor de verzekeringssector: voor elke ontvangen euro moet 1,06 euro worden uitgegeven aan claims en administratie, meldt GDV.

Vorig jaar kregen autoverzekeraars te maken met verliezen van ruim drie miljard euro. De belangrijkste oorzaak is de aanhoudende stijging van de reparatiekosten, waarbij de werkplaatskosten in 2023 een record van 188 euro per uur bereiken. Ook de prijzen voor reserveonderdelen zijn met ruim zes procent gestegen ten opzichte van het jaar ervoor. Dit betekent dat de gemiddelde zaakschade bij een auto-aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen € 4.000 bedraagt, wat een flinke stijging betekent ten opzichte van tien jaar geleden, toen deze € 2.500 bedroeg.

Impact op chauffeurs

Deze economische uitdagingen hebben een directe impact op de premies van autoverzekeringen. Verzekeraars moeten bij de premieberekening rekening houden met de stijgende schade-inflatie, wat leidt tot individuele beslissingen van aanbieders. Een voorbeeld van prijsdrijvende factoren is de ontwikkeling van complex werkplaatswerk, dat door de vooruitgang in de autotechnologie nog ingewikkelder en daardoor duurder is geworden. De kosten van bepaalde onderdelen, zoals Matrix LED-koplampen, kunnen inmiddels oplopen tot ruim 3.000 euro.

De winstsituatie in de automobielsector is voor veel bedrijven onbevredigend. Klaus-Jürgen Heitmann, CEO van HUK Coburg, legde uit dat de verliezende situatie van het bedrijf wordt weerspiegeld in een verlies van 216,3 miljoen euro in de autoverzekeringsactiviteiten voor 2023. Ter vergelijking: in 2022 boekte HUK Coburg een winst van 37,4 miljoen euro.

De complexiteit van de reparaties en de stijgende personeelskosten in de accountantssector zijn verdere factoren die de situatie van autoverzekeraars onder druk zetten. Door de aanhoudende knelpunten in de aanvoer van reserveonderdelen, mede als gevolg van de oorlog in Oekraïne, zijn wachttijden tot twaalf weken niet ongebruikelijk. Dit betekent dat verzekeraars ook moeten betalen voor gebruiksverlies, waardoor de toezichtskosten verder toenemen.

Al deze factoren in ogenschouw nemend is het duidelijk dat de komende jaren gekenmerkt kunnen worden door verdere stijgingen van de premies voor autoverzekeringen, en dat veel automobilisten zich zullen moeten voorbereiden op aanpassingen van hun verzekeringscontracten.