Seguro automóvel 2026: Existe o risco de prémios mais elevados devido ao aumento dos custos!

Seguro automóvel 2026: Existe o risco de prémios mais elevados devido ao aumento dos custos!

A situação na área do seguro automóvel na Alemanha é tensa. Thorsten Steinmann, o chefe alemão da Hannover Re, enfatizou na reunião anual da indústria em Baden-Baden que as principais seguradoras primárias de automóveis alemãs estão a fazer esforços para restaurar a sua rentabilidade. No entanto, são urgentemente necessários novos aumentos direccionados nas contribuições para contrariar o aumento dos custos causado pelos elevados preços das oficinas e das peças sobressalentes. As despesas com seguros de responsabilidade civil automóvel para tratamento e assistência a vítimas de acidentes também aumentaram.

Uma tendência preocupante é o rápido aumento dos preços das peças automóveis, que aumentaram mais de 80% na última década. Em comparação, o índice geral de preços ao consumidor aumentou apenas cerca de 30 por cento, foi relatado carro motor e esporte. Estes desenvolvimentos fizeram com que as seguradoras automóveis alemãs sofressem perdas significativas nos últimos dois anos, com um défice de cerca de cinco mil milhões de euros.

Perdas esperadas e explosão de custos

As previsões para 2023 não são promissoras. A Associação Geral da Indústria de Seguros Alemã (GDV) assume que as seguradoras de veículos automóveis terão de esperar uma perda de cerca de dois mil milhões de euros, apesar do aumento das receitas de prémios de 33,8 mil milhões de euros. Isto conduz a uma situação alarmante para o setor segurador, pois por cada euro recebido, 1,06 euros têm de ser gastos em sinistros e administração, relata GDV.

No ano passado, as seguradoras de veículos automóveis tiveram de lidar com perdas superiores a três mil milhões de euros. A principal causa é o aumento contínuo dos custos de reparação, com os custos das oficinas a atingirem um recorde de 188 euros por hora em 2023. Os preços das peças sobressalentes também aumentaram mais de seis por cento em comparação com o ano anterior. Isto significa que o valor médio dos danos materiais no seguro de responsabilidade civil automóvel é de 4.000 euros, o que representa um aumento significativo face a dez anos atrás, quando era de 2.500 euros.

Impacto nos motoristas

Estes desafios económicos têm um impacto direto nos prémios de seguro automóvel. As seguradoras devem levar em conta o aumento da inflação de sinistros ao calcular os prêmios, o que leva a decisões individuais por parte dos prestadores. Um exemplo dos factores que determinam os preços é o desenvolvimento de trabalhos complexos em oficinas, que se tornaram ainda mais complicados e, portanto, mais caros devido aos avanços na tecnologia automóvel. O custo de algumas peças, como os faróis Matrix LED, pode agora ultrapassar os 3.000 euros.

A situação dos lucros no negócio dos veículos automóveis é insatisfatória para muitas empresas. Klaus-Jürgen Heitmann, CEO da HUK Coburg, explicou que a situação deficitária da empresa se reflecte numa perda de 216,3 milhões de euros no negócio de seguros automóveis para 2023. Para efeito de comparação: Em 2022, a HUK Coburg registou um lucro de 37,4 milhões de euros.

A complexidade das reparações e os custos crescentes com pessoal no sector da auditoria são outros factores que estão a colocar pressão sobre a situação das seguradoras de veículos automóveis. Devido aos contínuos estrangulamentos no fornecimento de peças sobressalentes, em parte devido à guerra na Ucrânia, não são incomuns tempos de espera de até doze semanas. Isto significa que as seguradoras também têm de pagar pela perda de utilização, o que aumenta ainda mais os custos regulamentares.

Considerando todos estes factores, é evidente que os próximos anos poderão ser caracterizados por novos aumentos nos prémios de seguro automóvel, e muitos condutores terão de se preparar para ajustes nos seus contratos de seguro.