Poistenie motorových vozidiel 2026: Pre rastúce náklady hrozí vyššie poistné!

Poistenie motorových vozidiel 2026: Pre rastúce náklady hrozí vyššie poistné!

Situácia v oblasti poistenia motorových vozidiel v Nemecku je napätá. Thorsten Steinmann, nemecký šéf Hannover Re, na výročnom stretnutí priemyslu v Baden-Badene zdôraznil, že hlavné nemecké primárne poisťovne motorových vozidiel sa snažia obnoviť svoju ziskovosť. Napriek tomu je naliehavo potrebné ďalšie cielené zvyšovanie príspevkov, aby sa zabránilo rastúcim nákladom spôsobeným drahými dielňami a cenami náhradných dielov. Zvýšili sa aj výdavky na poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla na liečenie a starostlivosť o obete nehôd.

Znepokojujúcim trendom je rýchly nárast cien autodielov, ktoré za posledné desaťročie vzrástli o viac ako 80 percent. V porovnaní s tým sa všeobecný index spotrebiteľských cien zvýšil len o približne 30 percent automobilový motor a šport. Tento vývoj viedol k tomu, že nemecké poisťovne motorových vozidiel utrpeli za posledné dva roky značné straty s deficitom približne päť miliárd eur.

Očakávané straty a explózia nákladov

Prognózy na rok 2023 nie sú sľubné. Všeobecné združenie nemeckého poisťovníctva (GDV) predpokladá, že poisťovatelia motorových vozidiel budú musieť počítať so stratou okolo dvoch miliárd eur, a to aj napriek zvýšeniu príjmu z poistného o 33,8 miliardy eur. To vedie k alarmujúcej situácii pre poisťovníctvo, keďže na každé prijaté euro treba minúť 1,06 eura na poistné udalosti a administratívu. GDV.

Poisťovne motorových vozidiel sa vlani museli popasovať so stratou vyše troch miliárd eur. Hlavnou príčinou je pokračujúci rast nákladov na opravy, pričom náklady na dielňu dosiahli v roku 2023 rekordných 188 eur za hodinu. V porovnaní s predchádzajúcim rokom vzrástli aj ceny náhradných dielov o vyše šesť percent. To znamená, že priemerná škoda na majetku v poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla je 4 000 eur, čo predstavuje výrazný nárast oproti stavu pred desiatimi rokmi, keď to bolo 2 500 eur.

Vplyv na vodičov

Tieto ekonomické výzvy majú priamy vplyv na poistné za poistenie vozidiel. Poisťovne musia pri výpočte poistného zohľadniť rastúcu infláciu poistných udalostí, čo vedie k individuálnym rozhodnutiam poskytovateľov. Príkladom faktorov, ktoré ovplyvňujú cenu, je vývoj zložitých dielenských prác, ktoré sa vďaka pokroku v automobilovej technike ešte viac skomplikovali, a teda predražili. Náklady na niektoré diely, ako napríklad Matrix LED svetlomety, môžu teraz presiahnuť 3 000 eur.

Výnosová situácia v obchode s motorovými vozidlami je pre mnohé spoločnosti neuspokojivá. Klaus-Jürgen Heitmann, generálny riaditeľ spoločnosti HUK Coburg, vysvetlil, že stratová situácia spoločnosti sa odráža v strate 216,3 milióna eur v poistení motorových vozidiel za rok 2023. Pre porovnanie: V roku 2022 zaznamenala spoločnosť HUK Coburg zisk 37,4 milióna eur.

Zložitosť opráv a zvyšujúce sa personálne náklady v sektore auditu sú ďalšími faktormi, ktoré zaťažujú situáciu poisťovateľov motorových vozidiel. Vzhľadom na pretrvávajúce úzke miesta v zásobovaní náhradnými dielmi, čiastočne v dôsledku vojny na Ukrajine, nie sú nezvyčajné čakacie doby až dvanásť týždňov. To znamená, že poisťovne musia platiť aj za stratu používania, čo ďalej zvyšuje regulačné náklady.

Vzhľadom na všetky tieto faktory je zrejmé, že nasledujúce roky by sa mohli vyznačovať ďalším zvyšovaním poistného za motorové vozidlá a mnohí vodiči sa budú musieť pripraviť na úpravy svojich poistných zmlúv.