تأمين المركبات في ألمانيا: أقساط التأمين مستمرة في الارتفاع رغم الأزمات!

تأمين المركبات في ألمانيا: أقساط التأمين مستمرة في الارتفاع رغم الأزمات!

لا تزال صناعة التأمين على السيارات في ألمانيا تواجه تحديات مالية. وفي العامين الماضيين، سجلت شركات التأمين على السيارات الألمانية خسائر تقدر بالمليارات. وفقا لشركة هانوفر ري، أنفقت شركات التأمين ما يقرب من خمسة مليارات يورو على المطالبات والإدارة والمبيعات أكثر مما تلقته من أقساط التأمين. ومن أجل تغطية النفقات المتزايدة، قام العديد من مقدمي الخدمات بزيادة الأقساط لعملائهم بشكل كبير. ومع ذلك، لم تكن هذه التعديلات كافية لتعويض التكاليف في عام 2024.

وتقدر شركة هانوفر ري أن شركات التأمين ستكون قادرة على تغطية النفقات مرة أخرى في عام 2024. ويكمن سبب هذه الثقة في الاستقرار المتوقع لظروف السوق. لكن السنوات القليلة الماضية اتسمت بزيادات كبيرة في تكاليف قطع الغيار، والتي زادت بأكثر من 80 بالمائة في المتوسط. وقد ارتفع مؤشر أسعار المستهلك بنحو 30 في المائة منذ عام 2015، مما يضع ضغوطا إضافية على أقساط التأمين.

الخسائر المالية وتوقعات السوق

وبالنسبة لعام 2023، تتوقع شركات التأمين على السيارات الألمانية خسارة تصل إلى ملياري يورو. وعلى الرغم من الزيادة المتوقعة في دخل الأقساط إلى حوالي 33.6 مليار يورو، فمن المتوقع أن يتراوح الإنفاق على المطالبات والإدارة بين 34.9 و35.6 مليار يورو. وفي العام السابق، 2022، تكبدت شركات التأمين على السيارات بالفعل خسارة تزيد عن ثلاثة مليارات يورو. السبب الرئيسي لهذه الصعوبات المالية هو الارتفاع المستمر في تكاليف الإصلاح، مما أدى أيضًا إلى زيادة متوسط ​​أضرار الممتلكات في تأمين مسؤولية المركبات في السنوات الأخيرة. وكان هذا حوالي 4000 يورو في عام 2022، مقارنة بـ 2500 يورو في عام 2013.

تؤكد الجمعية العامة لصناعة التأمين الألمانية (GDV) على وجود علاقة هامة بين تطور المطالبات وأقساط التأمين على السيارات. وتتوقع هيئة تنظيم التأمين BaFin من شركات التأمين على السيارات أن تأخذ في الاعتبار بشكل مناسب ارتفاع تضخم المطالبات عند حساب أقساط التأمين.

تطور السوق وآفاق النمو

ويحظى التأمين على السيارات بحصة سوقية تبلغ 21 بالمئة في سوق التأمين الألماني، حيث يتصدر التأمين ضد الحوادث والتأمين الصحي بنسبة 37.7 بالمئة. ومع ذلك، تواجه صناعة التأمين على السيارات آفاق نمو متفائلة. ومن المتوقع أن يبلغ متوسط ​​معدل النمو السنوي 2.2 في المائة بين عامي 2023 و2028. وفي عام 2023، زادت أقساط التأمين على السيارات بنسبة 1.8 في المائة، ويرجع ذلك جزئيا إلى الاتجاهات التضخمية.

وشهدت مبيعات السيارات في ألمانيا أيضًا زيادة حتى الآن: تم بيع 2.84 مليون مركبة في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7.2 بالمائة مقارنة بالعام السابق. ارتفع عدد سيارات الركاب بنحو 688 ألف مركبة في عام 2024؛ تم تسجيل إجمالي حوالي 69.1 مليون مركبة في ألمانيا.

ومن المتوقع حدوث زيادة أخرى في دخل الأقساط في صناعة التأمين على السيارات في المستقبل. ومن المتوقع حدوث زيادة سنوية تبلغ حوالي 9.9 في المائة بحلول يونيو 2024، مما قد يوفر الاستقرار الذي تشتد الحاجة إليه في السوق.

ومع ذلك، لا تزال التحديات قائمة ويجب على شركات التأمين إيجاد حلول مبتكرة للتكيف مع التغيرات المستمرة في الصناعة. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول الوضع الحالي للتأمين على السيارات في ألمانيا على الموقع الإلكتروني مرآة, جي دي في إلى جانب أليانز المباشر.