Застраховките на МПС в Германия: Премиите продължават да растат въпреки кризите!

Застраховките на МПС в Германия: Премиите продължават да растат въпреки кризите!

Застрахователната индустрия на моторни превозни средства в Германия продължава да е изправена пред финансови предизвикателства. През последните две години германските застрахователи на моторни превозни средства регистрираха загуби за милиарди. Според Hannover Re застрахователите са похарчили почти пет милиарда евро повече за искове, администриране и продажби, отколкото са получили под формата на премии. За да покрият увеличените разходи, много доставчици увеличиха значително премиите за своите клиенти. Тези корекции обаче не бяха достатъчни, за да компенсират разходите през 2024 г.

Hannover Re изчислява, че застрахователите ще могат да покриват разходите отново през 2024 г. Причината за тази увереност се крие в очакваното стабилизиране на пазарните условия. Но последните няколко години бяха белязани от драстични увеличения на разходите за резервни части, които се увеличиха средно с над 80 процента. Индексът на потребителските цени се е повишил с около 30% от 2015 г. насам, което оказва допълнителен натиск върху премиите.

Финансови загуби и пазарни прогнози

За 2023 г. германските застрахователи на моторни превозни средства очакват загуба до два милиарда евро. Въпреки прогнозираното увеличение на премийните приходи до около 33,6 милиарда евро, разходите за искове и администриране се очаква да бъдат между 34,9 и 35,6 милиарда евро. През предходната 2022 г. застрахователите на моторни превозни средства вече претърпяха загуба от над три милиарда евро. Основната причина за тези финансови затруднения са непрекъснато растящите разходи за ремонти, които доведоха и до нарастване на средните имуществени щети по застраховка Гражданска отговорност на МПС през последните години. Това беше около 4000 евро през 2022 г., в сравнение с 2500 евро през 2013 г.

Генералната асоциация на германската застрахователна индустрия (GDV) подчертава, че има значителна връзка между развитието на щетите и премиите за застраховка на моторни превозни средства. Застрахователният регулатор BaFin очаква застрахователите на моторни превозни средства да вземат подходящо предвид нарастващата инфлация на щетите при изчисляване на премиите.

Развитие на пазара и перспективи за растеж

Застраховането на моторни превозни средства има пазарен дял от 21 процента на германския застрахователен пазар, като водещи са застраховките срещу злополука и здраве с 37,7 процента. Автомобилната застрахователна индустрия обаче е изправена пред оптимистични перспективи за растеж. Очаква се среден годишен темп на растеж от 2,2 процента между 2023 г. и 2028 г. През 2023 г. премиите по автомобилно застраховане са се увеличили с 1,8 процента, отчасти поради инфлационните тенденции.

Досега се наблюдава и увеличение на продажбите на автомобили в Германия: 2,84 милиона автомобила са продадени през 2023 г., което представлява увеличение от 7,2 процента в сравнение с предходната година. Броят на леките автомобили се е увеличил с около 688 000 превозни средства през 2024 г.; В Германия са регистрирани общо около 69,1 милиона автомобила.

В бъдеще се очаква по-нататъшно увеличение на премийния приход в застрахователната индустрия на моторни превозни средства. Прогнозира се годишно увеличение от около 9,9 процента до юни 2024 г., което може да осигури така необходимата стабилност на пазара.

Предизвикателствата обаче остават налице и застрахователите трябва да намерят креативни решения, за да се адаптират към продължаващите промени в индустрията. Допълнителна информация за текущото състояние на застраховането на моторни превозни средства в Германия можете да намерите на уебсайта Огледало, GDV както и Allianz Direct.