Ασφάλιση αυτοκινήτων στη Γερμανία: Τα ασφάλιστρα συνεχίζουν να αυξάνονται παρά τις κρίσεις!

Ασφάλιση αυτοκινήτων στη Γερμανία: Τα ασφάλιστρα συνεχίζουν να αυξάνονται παρά τις κρίσεις!

Η βιομηχανία ασφάλισης αυτοκινήτων στη Γερμανία συνεχίζει να αντιμετωπίζει οικονομικές προκλήσεις. Τα τελευταία δύο χρόνια, οι γερμανικές ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων έχουν καταγράψει ζημίες δισεκατομμυρίων. Σύμφωνα με το Hannover Re, οι ασφαλιστές ξόδεψαν σχεδόν πέντε δισεκατομμύρια ευρώ περισσότερα για αποζημιώσεις, διαχείριση και πωλήσεις από ό,τι εισέπραξαν σε ασφάλιστρα. Για να καλύψουν τα αυξημένα έξοδα, πολλοί πάροχοι έχουν αυξήσει σημαντικά τα ασφάλιστρα για τους πελάτες τους. Ωστόσο, αυτές οι προσαρμογές δεν ήταν αρκετές για να αντισταθμίσουν το κόστος το 2024.

Η Hannover Re εκτιμά ότι οι ασφαλιστές θα μπορέσουν να καλύψουν ξανά τα έξοδα το 2024. Ο λόγος αυτής της εμπιστοσύνης έγκειται στην αναμενόμενη σταθεροποίηση των συνθηκών της αγοράς. Όμως τα τελευταία χρόνια έχουν χαρακτηριστεί από δραστικές αυξήσεις στο κόστος των ανταλλακτικών, το οποίο έχει αυξηθεί πάνω από 80 τοις εκατό κατά μέσο όρο. Ο δείκτης τιμών καταναλωτή έχει αυξηθεί κατά περίπου 30 τοις εκατό από το 2015, γεγονός που ασκεί πρόσθετη πίεση στα ασφάλιστρα.

Οικονομικές απώλειες και προβλέψεις αγοράς

Για το 2023, οι γερμανικές ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων αναμένουν ζημίες έως και δύο δισεκατομμυρίων ευρώ. Παρά την προβλεπόμενη αύξηση των εσόδων από ασφάλιστρα σε περίπου 33,6 δισ. ευρώ, οι δαπάνες για αποζημιώσεις και διαχείριση αναμένεται να κυμανθούν μεταξύ 34,9 και 35,6 δισ. ευρώ. Το προηγούμενο έτος, το 2022, οι ασφαλιστές αυτοκινήτων οχημάτων υπέστησαν ήδη ζημίες άνω των τριών δισεκατομμυρίων ευρώ. Ο κύριος λόγος για αυτές τις οικονομικές δυσκολίες είναι το συνεχώς αυξανόμενο κόστος επισκευής, το οποίο έχει επίσης οδηγήσει σε αύξηση του μέσου όρου υλικών ζημιών στην ασφάλιση αστικής ευθύνης αυτοκινήτων οχημάτων τα τελευταία χρόνια. Αυτό ήταν περίπου 4.000 ευρώ το 2022, έναντι 2.500 ευρώ το 2013.

Η Γενική Ένωση της Γερμανικής Ασφαλιστικής Βιομηχανίας (GDV) τονίζει ότι υπάρχει σημαντική σύνδεση μεταξύ της εξέλιξης των απαιτήσεων και των ασφαλίστρων για την ασφάλιση αυτοκινήτων οχημάτων. Η ρυθμιστική αρχή ασφάλισης BaFin αναμένει από τους ασφαλιστές αυτοκινήτων οχημάτων να λαμβάνουν δεόντως υπόψη τον αυξανόμενο πληθωρισμό ζημιών κατά τον υπολογισμό των ασφαλίστρων.

Ανάπτυξη της αγοράς και προοπτικές ανάπτυξης

Η ασφάλιση αυτοκινήτων έχει μερίδιο αγοράς 21 τοις εκατό στη γερμανική ασφαλιστική αγορά, με την ασφάλιση ατυχημάτων και υγείας να πρωτοστατεί με 37,7 τοις εκατό. Ωστόσο, ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτων αντιμετωπίζει αισιόδοξες προοπτικές ανάπτυξης. Αναμένεται μέσος ετήσιος ρυθμός ανάπτυξης 2,2 τοις εκατό μεταξύ 2023 και 2028. Το 2023, τα ασφάλιστρα αυτοκινήτων αυξήθηκαν κατά 1,8 τοις εκατό, εν μέρει λόγω των πληθωριστικών τάσεων.

Υπήρξε επίσης αύξηση στις πωλήσεις οχημάτων στη Γερμανία μέχρι στιγμής: 2,84 εκατομμύρια οχήματα πωλήθηκαν το 2023, που αντιπροσωπεύει αύξηση 7,2 τοις εκατό σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Ο αριθμός των επιβατικών αυτοκινήτων αυξήθηκε κατά περίπου 688.000 οχήματα το 2024. Συνολικά περίπου 69,1 εκατομμύρια οχήματα είναι ταξινομημένα στη Γερμανία.

Περαιτέρω αύξηση των εσόδων από ασφάλιστρα στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτων οχημάτων αναμένεται στο μέλλον. Προβλέπεται ετήσια αύξηση της τάξης του 9,9% περίπου έως τον Ιούνιο του 2024, η οποία θα μπορούσε να προσφέρει την τόσο αναγκαία σταθερότητα στην αγορά.

Ωστόσο, οι προκλήσεις παραμένουν παρούσες και οι ασφαλιστές πρέπει να βρουν δημιουργικές λύσεις για να προσαρμοστούν στις συνεχιζόμενες αλλαγές στον κλάδο. Περισσότερες πληροφορίες για την τρέχουσα κατάσταση της ασφάλισης αυτοκινήτων στη Γερμανία μπορείτε να βρείτε στον ιστότοπο Καθρέπτης, GDV καθώς και Allianz Direct.