Mootorsõidukikindlustus Saksamaal: kindlustusmaksed tõusevad kriisidest hoolimata jätkuvalt!

Mootorsõidukikindlustus Saksamaal: kindlustusmaksed tõusevad kriisidest hoolimata jätkuvalt!

Saksamaa mootorsõidukikindlustussektor seisab jätkuvalt silmitsi finantsprobleemidega. Viimase kahe aasta jooksul on Saksamaa mootorsõidukikindlustusandjad registreerinud miljardeid väärt kahjusid. Hannover Re andmetel kulutasid kindlustusandjad kahjunõuetele, asjaajamisele ja müügile ligi viis miljardit eurot rohkem, kui kindlustusmakseid laekus. Suurenenud kulude katmiseks on paljud pakkujad oluliselt tõstnud oma klientide preemiaid. Nendest kohandustest ei piisanud aga 2024. aasta kulude hüvitamiseks.

Hannover Re hinnangul suudavad kindlustusandjad kulusid uuesti katta aastal 2024. Sellise kindlustunde põhjuseks on turutingimuste oodatav stabiliseerumine. Kuid viimaseid aastaid on iseloomustanud varuosade hinna drastiline tõus, mis on kasvanud keskmiselt üle 80 protsendi. Tarbijahinnaindeks on alates 2015. aastast tõusnud ligikaudu 30 protsenti, mis avaldab lisasurvet preemiatele.

Rahalised kahjud ja turuprognoosid

2023. aastaks ootavad Saksamaa mootorsõidukikindlustusandjad kuni kahe miljardi euro suurust kahjumit. Hoolimata kindlustusmaksete tulu prognoositavast kasvust ligikaudu 33,6 miljardi euroni, jäävad kulutused kahjunõuetele ja haldusele 34,9 ja 35,6 miljardi euro vahele. Eelmisel, 2022. aastal said mootorsõidukikindlustusandjad kahju juba üle kolme miljardi euro. Nende rahaliste raskuste peamiseks põhjuseks on pidevalt kasvavad remondikulud, mis on viimastel aastatel kaasa toonud ka keskmise varalise kahju kasvu liikluskindlustuses. See oli 2022. aastal umbes 4000 eurot, 2013. aastal oli see 2500 eurot.

Saksamaa Kindlustustööstuse General Association (GDV) rõhutab, et kahjude arengu ja mootorsõidukikindlustuse kindlustusmaksete vahel on oluline seos. Kindlustusregulaator BaFin eeldab, et mootorsõidukikindlustusandjad võtavad kindlustusmaksete arvutamisel asjakohaselt arvesse kasvavat nõuete inflatsiooni.

Turu areng ja kasvuväljavaated

Liikluskindlustuse turuosa Saksamaa kindlustusturul on 21 protsenti, õnnetusjuhtumi- ja tervisekindlustus on liidripositsioonil 37,7 protsendiga. Autokindlustussektoril on aga optimistlikud kasvuväljavaated. Aastatel 2023–2028 oodatakse keskmiselt 2,2-protsendilist aastakasvu. 2023. aastal kasvasid autokindlustusmaksed osaliselt inflatsioonitrendide tõttu 1,8 protsenti.

Ka Saksamaal on sõidukite müük seni kasvanud: 2023. aastal müüdi 2,84 miljonit sõidukit, mis on 7,2 protsenti rohkem kui aasta varem. Sõiduautode arv kasvas 2024. aastal ligikaudu 688 000 sõiduki võrra; Kokku on Saksamaal registreeritud umbes 69,1 miljonit sõidukit.

Tulevikus on mootorsõidukikindlustuse sektoris oodata kindlustusmaksete tulu edasist kasvu. 2024. aasta juuniks prognoositakse aasta võrdluses ligikaudu 9,9 protsendilist kasvu, mis võib pakkuda turule väga vajalikku stabiilsust.

Siiski on väljakutsed endiselt olemas ja kindlustusandjad peavad leidma loomingulisi lahendusi, et kohaneda selles valdkonnas toimuvate muutustega. Lisateavet mootorsõidukikindlustuse hetkeolukorra kohta Saksamaal leiate veebisaidilt Peegel, GDV samuti Allianz Direct.