Moottoriajoneuvovakuutus Saksassa: Maksut jatkavat nousuaan kriiseistä huolimatta!

Moottoriajoneuvovakuutus Saksassa: Maksut jatkavat nousuaan kriiseistä huolimatta!

Saksan moottoriajoneuvojen vakuutusalalla on edelleen taloudellisia haasteita. Kahden viime vuoden aikana saksalaiset ajoneuvovakuuttajat ovat kirjaneet miljardeja tappioita. Hannover Re:n mukaan vakuutusyhtiöt käyttivät korvauksiin, hallintoon ja myyntiin lähes viisi miljardia euroa enemmän kuin saivat vakuutusmaksuina. Kattaakseen lisääntyneet kulut monet palveluntarjoajat ovat korottaneet merkittävästi asiakkaidensa maksuja. Nämä oikaisut eivät kuitenkaan riittäneet kompensoimaan kustannuksia vuonna 2024.

Hannover Re arvioi, että vakuutusyhtiöt pystyvät kattamaan kulut uudelleen vuonna 2024. Syynä tähän luottamus on odotettavissa oleva markkinatilanteen vakiintuminen. Mutta viime vuodet ovat olleet jyrkät varaosien kustannusten nousut, jotka ovat nousseet keskimäärin yli 80 prosenttia. Kuluttajahintaindeksi on noussut noin 30 prosenttia vuodesta 2015, mikä luo lisäpaineita maksuihin.

Taloudelliset tappiot ja markkinaennusteet

Vuodelle 2023 Saksan autovakuutusyhtiöt odottavat jopa kahden miljardin euron tappiot. Huolimatta ennustetusta maksutulon kasvusta noin 33,6 miljardiin euroon, korvaus- ja hallintomenojen arvioidaan olevan 34,9-35,6 miljardia euroa. Edellisenä vuonna 2022 autovakuutusyhtiöt kärsivät jo yli kolmen miljardin euron tappiot. Pääsyynä näihin taloudellisiin vaikeuksiin ovat jatkuvasti kohoavat korjauskustannukset, jotka ovat johtaneet myös ajoneuvovakuutuksen keskimääräisten omaisuusvahinkojen kasvuun viime vuosina. Tämä oli noin 4 000 euroa vuonna 2022, kun se vuonna 2013 oli 2 500 euroa.

Saksan vakuutusalan yleisliitto (GDV) korostaa, että vahinkokehityksen ja moottoriajoneuvovakuutusmaksujen välillä on merkittävä yhteys. Vakuutusvalvontaviranomainen BaFin odottaa, että ajoneuvovakuutuksenantajat ottavat vakuutusmaksuja laskeessaan asianmukaisesti huomioon nousevan vahinkoinflaation.

Markkinoiden kehitys ja kasvunäkymät

Moottoriajoneuvovakuutusten markkinaosuus Saksan vakuutusmarkkinoilla on 21 prosenttia, tapaturma- ja sairausvakuutuksen markkinaosuus 37,7 prosenttia. Autovakuutusalalla on kuitenkin optimistiset kasvunäkymät. Vuosina 2023–2028 keskimääräisen 2,2 prosentin vuotuisen kasvun odotetaan olevan. Vuonna 2023 autovakuutusmaksut nousivat 1,8 prosenttia, mikä johtui osittain inflaatiokehityksestä.

Myös Saksassa ajoneuvojen myynti on kasvanut tähän mennessä: vuonna 2023 myytiin 2,84 miljoonaa ajoneuvoa, mikä on 7,2 prosenttia enemmän kuin edellisenä vuonna. Henkilöautojen määrä kasvoi noin 688 000 ajoneuvolla vuonna 2024; Saksassa on rekisteröity yhteensä noin 69,1 miljoonaa ajoneuvoa.

Autovakuutusalan maksutulon odotetaan kasvavan edelleen tulevaisuudessa. Vuoden 2024 kesäkuuhun mennessä ennustetaan noin 9,9 prosentin vuosikasvua, mikä voi tarjota markkinoille kaivattua vakautta.

Haasteita on kuitenkin edelleen olemassa ja vakuutusyhtiöiden on löydettävä luovia ratkaisuja sopeutuakseen alan meneillään oleviin muutoksiin. Lisätietoa liikennevakuutuksen nykytilanteesta Saksassa löytyy verkkosivuilta Peili, GDV samoin kuin Allianz Direct.