Osiguranje motornih vozila u Njemačkoj: Premije rastu unatoč krizi!

Osiguranje motornih vozila u Njemačkoj: Premije rastu unatoč krizi!

Industrija osiguranja motornih vozila u Njemačkoj i dalje se suočava s financijskim izazovima. U posljednje dvije godine njemački osiguravatelji motornih vozila zabilježili su gubitke vrijedne milijarde. Prema Hannover Re-u, osiguravatelji su potrošili gotovo pet milijardi eura više na odštetne zahtjeve, administraciju i prodaju nego što su dobili u obliku premija. Kako bi pokrili povećane troškove, mnogi su pružatelji značajno povećali premije za svoje korisnike. Međutim, ove prilagodbe nisu bile dovoljne da nadoknade troškove u 2024.

Hannover Re procjenjuje da će osiguravatelji ponovno moći pokriti troškove 2024. Razlog za to povjerenje leži u očekivanoj stabilizaciji tržišnih uvjeta. No posljednjih nekoliko godina obilježio je drastičan rast troškova rezervnih dijelova, koji su u prosjeku porasli preko 80 posto. Indeks potrošačkih cijena porastao je oko 30 posto od 2015. godine, što predstavlja dodatni pritisak na premije.

Financijski gubici i tržišne prognoze

Za 2023. njemački osiguravatelji motornih vozila očekuju gubitak do dvije milijarde eura. Unatoč predviđenom povećanju prihoda od premija na oko 33,6 milijardi eura, očekuje se da će izdaci za odštetne zahtjeve i administraciju biti između 34,9 i 35,6 milijardi eura. Prethodne 2022. godine osiguravatelji motornih vozila već su pretrpjeli gubitak od preko tri milijarde eura. Glavni razlog ovim financijskim poteškoćama su kontinuirano rastući troškovi popravaka, koji su posljednjih godina doveli i do povećanja prosječne materijalne štete u osiguranju od automobilske odgovornosti. To je bilo oko 4.000 eura u 2022., u usporedbi s 2.500 eura u 2013. godini.

Opća udruga njemačke osiguravateljske industrije (GDV) naglašava da postoji značajna veza između razvoja šteta i premija za osiguranje motornih vozila. Regulator osiguranja BaFin očekuje od osiguravatelja motornih vozila da pri izračunu premija uzmu u obzir rastuću inflaciju šteta.

Razvoj tržišta i izgledi za rast

Osiguranje motornih vozila na njemačkom tržištu osiguranja ima tržišni udjel od 21 posto, a prednjače osiguranje od nezgode i zdravstveno osiguranje sa 37,7 posto. Međutim, industrija automobilskog osiguranja suočava se s optimističnim izgledima za rast. Očekuje se prosječna godišnja stopa rasta od 2,2 posto između 2023. i 2028. U 2023. premije autoosiguranja porasle su za 1,8 posto, dijelom zbog inflacijskih trendova.

Do sada je također zabilježen porast prodaje vozila u Njemačkoj: 2023. godine prodano je 2,84 milijuna vozila, što predstavlja povećanje od 7,2 posto u odnosu na prethodnu godinu. Broj osobnih automobila porastao je za oko 688.000 vozila u 2024. godini; Ukupno je u Njemačkoj registrirano oko 69,1 milijun vozila.

U budućnosti se očekuje daljnji rast premijskog prihoda u djelatnosti osiguranja motornih vozila. Predviđa se povećanje od oko 9,9 posto na godišnjoj razini do lipnja 2024., što bi moglo pružiti prijeko potrebnu stabilnost tržištu.

Međutim, izazovi su i dalje prisutni i osiguravatelji moraju pronaći kreativna rješenja kako bi se prilagodili tekućim promjenama u industriji. Dodatne informacije o trenutnom stanju osiguranja motornih vozila u Njemačkoj možete pronaći na web stranici Ogledalo, GDV kao i Allianz Direct.