Gépjármű-biztosítás Németországban: A díjak a válságok ellenére tovább emelkednek!

Gépjármű-biztosítás Németországban: A díjak a válságok ellenére tovább emelkednek!

A német gépjármű-biztosítási ágazat továbbra is pénzügyi kihívásokkal néz szembe. Az elmúlt két évben milliárdos károkat könyveltek el a német gépjármű-biztosítók. A Hannover Re adatai szerint a biztosítók csaknem ötmilliárd euróval többet költöttek kárrendezésre, adminisztrációra és értékesítésre, mint amennyit díjakba kaptak. A megnövekedett költségek fedezése érdekében számos szolgáltató jelentősen megemelte ügyfelei díjait. Ezek a kiigazítások azonban nem voltak elegendőek a költségek ellensúlyozására 2024-ben.

A Hannover Re becslése szerint a biztosítók 2024-ben ismét fedezni tudják a költségeket. Ennek a bizalomnak az oka a piaci viszonyok várható stabilizálódása. Az elmúlt néhány év azonban a pótalkatrészek költségének drasztikus növekedése volt, amely átlagosan több mint 80 százalékkal nőtt. A fogyasztói árindex 2015 óta mintegy 30 százalékkal emelkedett, ami további nyomást gyakorol a díjakra.

Pénzügyi veszteségek és piaci előrejelzések

2023-ra a német gépjármű-biztosítók akár kétmilliárd eurós veszteséggel számolnak. A díjbevétel 33,6 milliárd euróra prognosztizált növekedése ellenére a kárigényekre és adminisztrációra fordított kiadások 34,9 és 35,6 milliárd euró között várhatók. Az előző évben, 2022-ben már több mint hárommilliárd eurós veszteséget szenvedtek el a gépjármű-biztosítók. A pénzügyi nehézségek fő oka a folyamatosan emelkedő javítási költségek, amelyek az elmúlt években a gépjármű-felelősségbiztosítások átlagos vagyoni kárának növekedését is eredményezték. Ez 2022-ben 4000 euró körül volt, szemben a 2013-as 2500 euróval.

A Német Biztosítási Szakmai Szövetség (GDV) hangsúlyozza, hogy a károk alakulása és a gépjármű-biztosítások díjai között jelentős összefüggés van. A BaFin biztosítási szabályozó hatóság elvárja a gépjármű-biztosítóktól, hogy a díjszámítás során megfelelően vegyék figyelembe a növekvő kárinflációt.

A piac fejlődése és növekedési kilátásai

A gépjármű-biztosítások 21 százalékos piaci részesedéssel bírnak a német biztosítási piacon, a baleset- és egészségbiztosítás 37,7 százalékkal vezet az élen. Az autóbiztosítási ágazat azonban optimista növekedési kilátásokkal néz szembe. 2023 és 2028 között átlagosan 2,2 százalékos éves növekedés várható. 2023-ban a gépjármű-biztosítások díjai 1,8 százalékkal emelkedtek, részben az inflációs folyamatok miatt.

Németországban is nőtt eddig a járműeladások száma: 2023-ban 2,84 millió járművet adtak el, ami 7,2 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. A személygépkocsik száma mintegy 688 000 járművel nőtt 2024-ben; Németországban összesen mintegy 69,1 millió járművet tartanak nyilván.

A gépjármű-biztosítási ágazatban a jövőben további díjbevétel-növekedés várható. 2024 júniusára éves összevetésben 9,9 százalék körüli növekedést prognosztizálnak, ami az igencsak szükséges stabilitást biztosíthatja a piacnak.

A kihívások azonban továbbra is jelen vannak, és a biztosítóknak kreatív megoldásokat kell találniuk, hogy alkalmazkodjanak az iparágban zajló változásokhoz. A németországi gépjármű-biztosítás jelenlegi helyzetéről további információk találhatók a weboldalon Tükör, GDV valamint Allianz Direct.