Transportlīdzekļu apdrošināšana Vācijā: prēmijas turpina pieaugt, neskatoties uz krīzēm!

Transportlīdzekļu apdrošināšana Vācijā: prēmijas turpina pieaugt, neskatoties uz krīzēm!

Transportlīdzekļu apdrošināšanas nozare Vācijā turpina saskarties ar finansiālām problēmām. Pēdējo divu gadu laikā Vācijas automobiļu apdrošinātāji fiksējuši miljardus vērtus zaudējumus. Saskaņā ar Hannover Re datiem, apdrošinātāji atlīdzību prasībām, administrēšanai un pārdošanai iztērēja gandrīz par pieciem miljardiem eiro vairāk, nekā saņēma prēmijās. Lai segtu palielinātos izdevumus, daudzi pakalpojumu sniedzēji ir būtiski palielinājuši saviem klientiem prēmijas. Tomēr šīs korekcijas nebija pietiekamas, lai kompensētu izmaksas 2024. gadā.

Hannover Re lēš, ka apdrošinātāji atkal varēs segt izdevumus 2024. gadā. Šīs pārliecības iemesls ir gaidāmā tirgus apstākļu stabilizēšanās. Taču pēdējie gadi ir iezīmējušies ar krasu rezerves daļu izmaksu pieaugumu, kas vidēji pieauga par vairāk nekā 80 procentiem. Patēriņa cenu indekss kopš 2015. gada ir pieaudzis par aptuveni 30 procentiem, kas rada papildu spiedienu uz prēmijām.

Finansiālie zaudējumi un tirgus prognozes

2023. gadā Vācijas automobiļu apdrošinātāji sagaida zaudējumus līdz diviem miljardiem eiro. Neraugoties uz prognozēto prēmiju ienākumu pieaugumu līdz aptuveni 33,6 miljardiem eiro, izdevumi atlīdzībām un administrācijai sagaidāmi no 34,9 līdz 35,6 miljardiem eiro. Iepriekšējā, 2022.gadā, transportlīdzekļu apdrošinātāji jau cieta zaudējumus vairāk nekā trīs miljardu eiro apmērā. Galvenais šo finansiālo grūtību cēlonis ir nepārtraukti augošās remonta izmaksas, kas pēdējos gados ir izraisījušas arī vidējo īpašuma bojājumu pieaugumu transportlīdzekļu civiltiesiskās atbildības apdrošināšanā. 2022. gadā tas bija aptuveni 4000 eiro, salīdzinot ar 2500 eiro 2013. gadā.

Vācijas apdrošināšanas nozares vispārējā asociācija (GDV) uzsver, ka pastāv būtiska saikne starp atlīdzību attīstību un transportlīdzekļu apdrošināšanas prēmijām. Apdrošināšanas regulators BaFin sagaida, ka transportlīdzekļu apdrošinātāji, aprēķinot prēmijas, ņems vērā augošo atlīdzību inflāciju.

Tirgus attīstība un izaugsmes perspektīvas

Transportlīdzekļu apdrošināšanas tirgus daļa Vācijas apdrošināšanas tirgū ir 21 procents, un nelaimes gadījumu un veselības apdrošināšana ieņem vadošo pozīciju ar 37,7 procentiem. Tomēr automobiļu apdrošināšanas nozare saskaras ar optimistiskām izaugsmes perspektīvām. No 2023. līdz 2028. gadam tiek prognozēts vidējais gada pieauguma temps 2,2 procentu apmērā. 2023. gadā automašīnu apdrošināšanas prēmijas pieauga par 1,8 procentiem, daļēji inflācijas tendenču dēļ.

Arī Vācijā līdz šim ir vērojams transportlīdzekļu pārdošanas pieaugums: 2023. gadā tika pārdoti 2,84 miljoni transportlīdzekļu, kas ir par 7,2 procentiem vairāk nekā iepriekšējā gadā. Vieglo automašīnu skaits 2024. gadā palielinājās par aptuveni 688 000 transportlīdzekļu; Vācijā kopumā ir reģistrēts aptuveni 69,1 miljons transportlīdzekļu.

Nākotnē ir sagaidāms turpmāks prēmiju ienākumu pieaugums mehānisko transportlīdzekļu apdrošināšanas nozarē. Gada griezumā līdz 2024. gada jūnijam tiek prognozēts pieaugums par aptuveni 9,9 procentiem, kas varētu nodrošināt tik ļoti nepieciešamo stabilitāti tirgū.

Tomēr problēmas joprojām pastāv, un apdrošinātājiem ir jāatrod radoši risinājumi, lai pielāgotos notiekošajām pārmaiņām nozarē. Papildinformāciju par pašreizējo situāciju transportlīdzekļu apdrošināšanas jomā Vācijā var atrast tīmekļa vietnē Spogulis, GDV kā arī Allianz Direct.