Autoverzekeringen in Duitsland: premies blijven stijgen ondanks crises!

Autoverzekeringen in Duitsland: premies blijven stijgen ondanks crises!

De autoverzekeringssector in Duitsland blijft met financiële uitdagingen kampen. De afgelopen twee jaar hebben Duitse autoverzekeraars miljardenverliezen geleden. Volgens Hannover Re gaven verzekeraars bijna vijf miljard euro meer uit aan claims, administratie en verkopen dan ze aan premies ontvingen. Om de gestegen kosten te dekken, hebben veel aanbieders de premies voor hun klanten flink verhoogd. Deze aanpassingen waren echter niet voldoende om de kosten in 2024 te compenseren.

Hannover Re schat dat verzekeraars in 2024 de kosten weer kunnen dekken. De reden voor dit vertrouwen ligt in de verwachte stabilisatie van de marktomstandigheden. Maar de afgelopen jaren werden gekenmerkt door drastische stijgingen van de kosten van reserveonderdelen, die gemiddeld met ruim 80 procent zijn gestegen. De consumentenprijsindex is sinds 2015 met zo’n 30 procent gestegen, waardoor de premies extra onder druk komen te staan.

Financiële verliezen en marktvoorspellingen

Voor 2023 verwachten Duitse autoverzekeraars een verlies van maximaal twee miljard euro. Ondanks een verwachte stijging van het premie-inkomen naar circa 33,6 miljard euro, zullen de uitgaven aan schade- en administratiekosten naar verwachting tussen de 34,9 en 35,6 miljard euro uitkomen. Het jaar daarvoor, 2022, leden autoverzekeraars al een verlies van ruim drie miljard euro. De belangrijkste reden voor deze financiële problemen zijn de voortdurend stijgende reparatiekosten, die de afgelopen jaren ook hebben geleid tot een stijging van de gemiddelde zaakschade bij de aansprakelijkheidsverzekeringen voor motorrijtuigen. In 2022 was dit circa 4.000 euro, tegenover 2.500 euro in 2013.

De Algemene Vereniging van de Duitse Verzekeringsbranche (GDV) benadrukt dat er een significant verband bestaat tussen de ontwikkeling van claims en de premies voor autoverzekeringen. De verzekeringstoezichthouder BaFin verwacht dat autoverzekeraars bij het berekenen van de premies op passende wijze rekening zullen houden met de stijgende schade-inflatie.

Marktontwikkeling en groeivooruitzichten

Autoverzekeringen hebben een marktaandeel van 21 procent op de Duitse verzekeringsmarkt, waarbij de ongevallen- en ziektekostenverzekeringen met 37,7 procent voorop lopen. De autoverzekeringssector heeft echter te maken met optimistische groeivooruitzichten. Tussen 2023 en 2028 wordt een gemiddeld jaarlijks groeipercentage van 2,2 procent verwacht. In 2023 stegen de autoverzekeringspremies met 1,8 procent, deels als gevolg van inflatietrends.

Ook in Duitsland is er tot nu toe sprake van een stijging van de autoverkoop: in 2023 werden 2,84 miljoen voertuigen verkocht, een stijging van 7,2 procent ten opzichte van het voorgaande jaar. Het aantal personenauto’s is in 2024 met circa 688.000 voertuigen toegenomen; In totaal zijn er in Duitsland ongeveer 69,1 miljoen voertuigen geregistreerd.

Voor de toekomst wordt een verdere stijging van het premie-inkomen in de autoverzekeringsbranche verwacht. Tegen juni 2024 wordt een jaar-op-jaar stijging van ongeveer 9,9 procent voorspeld, wat voor de broodnodige stabiliteit op de markt zou kunnen zorgen.

Er blijven echter uitdagingen bestaan ​​en verzekeraars moeten creatieve oplossingen vinden om zich aan te passen aan de voortdurende veranderingen in de sector. Meer informatie over de huidige situatie van motorrijtuigverzekeringen in Duitsland vindt u op de website Spiegel, GDV evenals Allianz Direct.