Asigurarea autovehiculelor în Germania: Primele continuă să crească în ciuda crizelor!

Asigurarea autovehiculelor în Germania: Primele continuă să crească în ciuda crizelor!

Industria asigurărilor de autovehicule din Germania continuă să se confrunte cu provocări financiare. În ultimii doi ani, asigurătorii germani de autovehicule au înregistrat pierderi în valoare de miliarde. Potrivit Hannover Re, asigurătorii au cheltuit cu aproape cinci miliarde de euro mai mult pe daune, administrare și vânzări decât au primit în prime. Pentru a acoperi cheltuielile crescute, mulți furnizori au crescut semnificativ primele pentru clienții lor. Cu toate acestea, aceste ajustări nu au fost suficiente pentru a compensa costurile în 2024.

Hannover Re estimează că asigurătorii vor putea acoperi din nou cheltuielile în 2024. Motivul acestei încrederi constă în stabilizarea așteptată a condițiilor pieței. Însă ultimii ani au fost marcați de creșteri drastice ale costurilor pieselor de schimb, care au crescut în medie cu peste 80 la sută. Indicele prețurilor de consum a crescut cu aproximativ 30% din 2015, ceea ce pune presiune suplimentară asupra primelor.

Pierderi financiare și previziuni de piață

Pentru 2023, asigurătorii germani de autovehicule se așteaptă la o pierdere de până la două miliarde de euro. În ciuda unei previziuni de creștere a veniturilor din prime la aproximativ 33,6 miliarde de euro, cheltuielile pentru daune și administrare sunt de așteptat să fie între 34,9 și 35,6 miliarde de euro. În anul precedent, 2022, asigurătorii de autovehicule au suferit deja o pierdere de peste trei miliarde de euro. Principalul motiv al acestor dificultăți financiare este creșterea continuă a costurilor de reparații, care au condus și la o creștere a daunelor medii materiale în asigurările de răspundere civilă auto în ultimii ani. Aceasta a fost în jur de 4.000 de euro în 2022, față de 2.500 de euro în 2013.

Asociația Generală a Industriei Germane de Asigurări (GDV) subliniază că există o legătură semnificativă între dezvoltarea daunelor și primele pentru asigurarea autovehiculelor. Autoritatea de reglementare a asigurărilor BaFin se așteaptă ca asigurătorii de autovehicule să țină seama în mod corespunzător de creșterea inflației daunelor atunci când calculează primele.

Dezvoltarea pieței și perspectivele de creștere

Asigurarea autovehiculelor deține o cotă de piață de 21 la sută pe piața asigurărilor din Germania, cu 37,7 la sută asigurările de sănătate și de accidente în frunte. Cu toate acestea, industria asigurărilor auto se confruntă cu perspective optimiste de creștere. Se așteaptă o rată medie anuală de creștere de 2,2 la sută între 2023 și 2028. În 2023, primele de asigurări auto au crescut cu 1,8 la sută, parțial din cauza tendințelor inflaționiste.

De asemenea, s-a înregistrat o creștere a vânzărilor de vehicule în Germania până acum: 2,84 milioane de vehicule au fost vândute în 2023, reprezentând o creștere de 7,2% față de anul precedent. Numărul de autoturisme a crescut cu aproximativ 688.000 de vehicule în 2024; Un total de aproximativ 69,1 milioane de vehicule sunt înmatriculate în Germania.

O creștere suplimentară a veniturilor din prime în industria asigurărilor de autovehicule este de așteptat în viitor. O creștere anuală de aproximativ 9,9% este prognozată până în iunie 2024, ceea ce ar putea oferi o stabilitate atât de necesară pieței.

Cu toate acestea, provocările rămân prezente, iar asigurătorii trebuie să găsească soluții creative pentru a se adapta la schimbările în curs din industrie. Mai multe informații despre situația actuală a asigurării autovehiculelor din Germania pot fi găsite pe site Oglindă, GDV precum şi Allianz Direct.