Poistenie motorových vozidiel v Nemecku: Poistné napriek krízam naďalej stúpa!

Poistenie motorových vozidiel v Nemecku: Poistné napriek krízam naďalej stúpa!

Odvetvie poistenia motorových vozidiel v Nemecku naďalej čelí finančným problémom. Nemecké poisťovne motorových vozidiel zaznamenali za posledné dva roky miliardové straty. Poisťovne podľa Hannover Re minuli o takmer päť miliárd eur viac na poistné udalosti, správu a predaj, ako dostali na poistnom. Aby pokryli zvýšené výdavky, mnohí poskytovatelia svojim zákazníkom výrazne zvýšili poistné. Tieto úpravy však nestačili na vyrovnanie nákladov v roku 2024.

Hannover Re odhaduje, že poisťovne budú schopné opäť pokryť náklady v roku 2024. Dôvodom tejto dôvery je očakávaná stabilizácia trhových podmienok. Posledné roky sa však vyznačovali drastickým nárastom nákladov na náhradné diely, ktoré sa v priemere zvýšili o viac ako 80 percent. Index spotrebiteľských cien stúpol od roku 2015 približne o 30 percent, čo vytvára ďalší tlak na poistné.

Finančné straty a prognózy trhu

Pre rok 2023 počítajú nemecké poisťovne motorových vozidiel so stratou až dve miliardy eur. Napriek predpokladanému zvýšeniu príjmov z poistného na približne 33,6 miliardy eur sa očakávajú výdavky na poistné plnenie a administratívu medzi 34,9 a 35,6 miliardy eur. V predchádzajúcom roku 2022 už poisťovne motorových vozidiel utrpeli stratu vyše troch miliárd eur. Hlavnou príčinou týchto finančných ťažkostí sú neustále rastúce náklady na opravy, ktoré v posledných rokoch viedli aj k nárastu priemernej škody na majetku v poistení zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorových vozidiel. V roku 2022 to bolo približne 4 000 eur v porovnaní s 2 500 eurami v roku 2013.

Všeobecné združenie nemeckého poisťovníctva (GDV) zdôrazňuje, že medzi vývojom škodovosti a poistným na poistenie motorových vozidiel existuje významná súvislosť. Poisťovací regulátor BaFin očakáva, že poisťovatelia motorových vozidiel budú pri výpočte poistného primerane zohľadňovať rastúcu infláciu poistných udalostí.

Vývoj trhu a vyhliadky rastu

Poistenie motorových vozidiel má na nemeckom poistnom trhu trhový podiel 21 percent, pričom na prvom mieste je úrazové a zdravotné poistenie s 37,7 percentami. Odvetvie poistenia automobilov však čelí optimistickým vyhliadkam rastu. Priemerná ročná miera rastu 2,2 percenta sa očakáva medzi rokmi 2023 a 2028. V roku 2023 sa poistné za auto zvýšilo o 1,8 percenta, čiastočne kvôli inflačným trendom.

Doposiaľ došlo aj k nárastu predaja vozidiel v Nemecku: v roku 2023 sa predalo 2,84 milióna vozidiel, čo predstavuje nárast o 7,2 percenta v porovnaní s predchádzajúcim rokom. Počet osobných automobilov sa v roku 2024 zvýšil o približne 688 000 vozidiel; Celkovo je v Nemecku registrovaných približne 69,1 milióna vozidiel.

V budúcnosti sa očakáva ďalší nárast príjmov z poistného v odvetví poistenia motorových vozidiel. Do júna 2024 sa predpovedá medziročný nárast o približne 9,9 percenta, čo by mohlo poskytnúť trhu veľmi potrebnú stabilitu.

Výzvy však zostávajú prítomné a poisťovatelia musia nájsť kreatívne riešenia, aby sa prispôsobili prebiehajúcim zmenám v tomto odvetví. Ďalšie informácie o aktuálnej situácii v poistení motorových vozidiel v Nemecku nájdete na webovej stránke Zrkadlo, GDV ako aj Allianz Direct.