Zavarovanje motornih vozil v Nemčiji: Premije kljub krizi še naprej rastejo!

Zavarovanje motornih vozil v Nemčiji: Premije kljub krizi še naprej rastejo!

Panoga zavarovanja motornih vozil v Nemčiji se še naprej sooča s finančnimi izzivi. V zadnjih dveh letih so nemške zavarovalnice motornih vozil zabeležile milijarde škode. Po podatkih Hannover Re so zavarovalnice za škode, administracijo in prodajo porabile skoraj pet milijard evrov več, kot so prejele s premijami. Številni ponudniki so za pokritje povečanih izdatkov močno zvišali premije svojim strankam. Vendar te prilagoditve niso bile dovolj za izravnavo stroškov leta 2024.

V Hannover Re ocenjujejo, da bodo zavarovalnice lahko ponovno pokrile stroške leta 2024. Razlog za to zaupanje je v pričakovani stabilizaciji tržnih razmer. Toda zadnja leta so zaznamovala drastična povišanja stroškov rezervnih delov, ki so se v povprečju povečali za več kot 80 odstotkov. Indeks cen življenjskih potrebščin se je od leta 2015 dvignil za okoli 30 odstotkov, kar dodatno pritiska na premije.

Finančne izgube in tržne napovedi

Za leto 2023 nemški zavarovalniki motornih vozil pričakujejo do dve milijardi evrov izgube. Kljub napovedanemu povečanju prihodkov od premij na okoli 33,6 milijarde evrov naj bi se izdatki za škode in administracijo gibali med 34,9 in 35,6 milijarde evrov. V preteklem letu 2022 so zavarovalnice motornih vozil utrpele že dobre tri milijarde evrov izgube. Glavni razlog za te finančne težave so nenehno naraščajoči stroški popravil, zaradi česar se zadnja leta povečujejo tudi povprečne premoženjske škode pri zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Ta je leta 2022 znašal okoli 4000 evrov, leta 2013 pa 2500 evrov.

Splošno združenje nemške zavarovalniške industrije (GDV) poudarja, da obstaja pomembna povezava med razvojem škod in premijami za zavarovanje motornih vozil. Zavarovalniški regulator BaFin od zavarovalnic motornih vozil pričakuje, da bodo pri izračunu premij ustrezno upoštevale naraščajočo inflacijo škod.

Razvoj trga in možnosti rasti

Zavarovanje motornih vozil ima na nemškem zavarovalniškem trgu 21-odstotni tržni delež, s 37,7 odstotka pa prednjačita nezgodna in zdravstvena zavarovanja. Vendar se avtomobilska zavarovalniška panoga sooča z optimističnimi obeti za rast. Med letoma 2023 in 2028 se pričakuje povprečna letna stopnja rasti v višini 2,2 odstotka. V letu 2023 so se premije avtomobilskih zavarovanj povečale za 1,8 odstotka, deloma zaradi inflacijskih gibanj.

Tudi v Nemčiji se je doslej povečala prodaja vozil: leta 2023 je bilo prodanih 2,84 milijona vozil, kar predstavlja 7,2-odstotno rast v primerjavi s prejšnjim letom. Število osebnih avtomobilov se je leta 2024 povečalo za okoli 688.000 vozil; V Nemčiji je skupno registriranih okoli 69,1 milijona vozil.

V prihodnje pričakujemo nadaljnjo rast premijskih prihodkov na področju avtomobilskih zavarovanj. Do junija 2024 je napovedano medletno povečanje za okoli 9,9 odstotka, kar bi lahko trgu zagotovilo prepotrebno stabilnost.

Vendar pa izzivi ostajajo prisotni in zavarovalnice morajo najti kreativne rešitve za prilagajanje nenehnim spremembam v industriji. Dodatne informacije o trenutnem stanju zavarovanja motornih vozil v Nemčiji najdete na spletni strani Ogledalo, GDV kot tudi Allianz Direct.