Motorfordonsförsäkring i Tyskland: Premierna fortsätter att stiga trots kriser!

Motorfordonsförsäkring i Tyskland: Premierna fortsätter att stiga trots kriser!

Motorfordonsförsäkringsbranschen i Tyskland står fortfarande inför ekonomiska utmaningar. Under de senaste två åren har tyska motorfordonsförsäkringsbolag noterat förluster värda miljarder. Enligt Hannover Re spenderade försäkringsbolagen nästan fem miljarder euro mer på skador, administration och försäljning än de fick i premier. För att täcka de ökade kostnaderna har många leverantörer höjt premierna avsevärt för sina kunder. Dessa justeringar var dock inte tillräckliga för att kompensera kostnaderna 2024.

Hannover Re bedömer att försäkringsbolagen kommer att kunna täcka utgifterna igen 2024. Orsaken till detta förtroende ligger i den förväntade stabiliseringen av marknadsförhållandena. Men de senaste åren har präglats av drastiska ökningar av kostnaderna för reservdelar, som har ökat med över 80 procent i genomsnitt. Konsumentprisindex har stigit med cirka 30 procent sedan 2015, vilket sätter ytterligare press på premierna.

Ekonomiska förluster och marknadsprognoser

För 2023 räknar tyska motorfordonsförsäkringsbolag med en förlust på upp till två miljarder euro. Trots en prognostiserad ökning av premieinkomsten till cirka 33,6 miljarder euro, väntas utgifterna för skadeersättningar och administration uppgå till mellan 34,9 och 35,6 miljarder euro. Föregående år, 2022, led motorfordonsförsäkringsbolagen redan en förlust på över tre miljarder euro. Den främsta orsaken till dessa ekonomiska svårigheter är de ständigt stigande reparationskostnaderna, som också har lett till en ökning av den genomsnittliga sakskadan inom trafikförsäkringen under senare år. Det var cirka 4 000 euro 2022, jämfört med 2 500 euro 2013.

Den tyska försäkringsbranschens allmänna sammanslutning (GDV) framhåller att det finns ett betydande samband mellan skadeutvecklingen och premierna för motorfordonsförsäkringar. Försäkringsregulatorn BaFin förväntar sig att motorfordonsförsäkringsbolagen tar lämplig hänsyn till stigande skadeinflation när de beräknar premier.

Marknadsutveckling och tillväxtutsikter

Motorfordonsförsäkringar har en marknadsandel på 21 procent på den tyska försäkringsmarknaden, med olycksfalls- och sjukförsäkringar som leder vägen med 37,7 procent. Bilförsäkringsbranschen står dock inför optimistiska tillväxtutsikter. En genomsnittlig årlig tillväxttakt på 2,2 procent förväntas mellan 2023 och 2028. Under 2023 ökade bilförsäkringspremierna med 1,8 procent, delvis på grund av inflationstrender.

Det har också skett en ökning av fordonsförsäljningen i Tyskland hittills: 2,84 miljoner fordon såldes 2023, vilket motsvarar en ökning med 7,2 procent jämfört med föregående år. Antalet personbilar ökade med cirka 688 000 fordon 2024; Totalt är cirka 69,1 miljoner fordon registrerade i Tyskland.

En ytterligare ökning av premieinkomsten inom motorfordonsförsäkringsbranschen förväntas framöver. En årlig ökning på cirka 9,9 procent prognostiseras till juni 2024, vilket kan ge välbehövlig stabilitet till marknaden.

Men utmaningarna kvarstår och försäkringsbolagen måste hitta kreativa lösningar för att anpassa sig till de pågående förändringarna i branschen. Mer information om den aktuella situationen för motorfordonsförsäkringar i Tyskland finns på webbplatsen Spegel, GDV liksom Allianz direkt.