العملاء تحت الضغط: التأمين على الديون المتبقية غالبًا ما يكون غير ضروري!

العملاء تحت الضغط: التأمين على الديون المتبقية غالبًا ما يكون غير ضروري!

اعتبارًا من 2 يناير 2025، سيتم تطبيق لوائح جديدة لعقود التأمين على الديون المتبقية. عالي في فرانكونيا في المستقبل، يجب أن يمر أسبوع واحد بعد توقيع اتفاقية القرض قبل إبرام عقد التأمين. ويأتي هذا التغيير في إطار مبادرة تشريعية تهدف إلى حماية المستهلكين بشكل أفضل. تنص الفقرة 5 من القسم 7 أ من قانون عقود التأمين (VVG) بوضوح على أنه لا يجوز لشركة التأمين الدخول في العقد إلا بعد هذه الفترة.

انتقدت وزيرة حماية المستهلك الفيدرالية السابقة شتيفي ليمكي حقيقة أن التأمين على الديون المتبقية يتم تقديمه غالبًا كحزمة مع القروض، مما يضع العديد من المستهلكين في وضع غير سارة. أظهر استطلاع السوق الأخير الذي أجرته BaFin أن أكثر من 6٪ من المختبرين شعروا بالضغط للحصول على مثل هذا التأمين. تعارض رابطة الأشخاص المؤمن عليهم (BdV) التأمين على الديون المتبقية لأنه يعتبر مبالغًا فيه وغير مناسب.

انتقاد التأمين على الديون المتبقية

كثيراً ما يُنظَر إلى التأمين على الديون المتبقية باعتباره يستحق الانتقاد، ليس فقط في ألمانيا بل وأيضاً في المملكة المتحدة. وقد نجح العديد من المقترضين هناك في استعادة أقساط التأمين التي تصل إلى حوالي 33 مليار يورو. أظهرت دراسة أجرتها هيئة مراقبة السوق في مركز هامبورغ للمستهلكين أن أكثر من 50% من مقدمي الخدمات ينهون التأمين على الديون المتبقية قبل الأوان. وهذا يزيد من مبرر انتقاد الشروط التعاقدية التي غالبا ما تكون غير شفافة.

منذ تقديم التوجيه الأوروبي بشأن عمليات التأمين، أصبحت البنوك ملزمة بتقديم معلومات أكثر شفافية حول تكاليف وشروط التأمين على الديون المتبقية. حتى أن جمعية المصارف نشرت قائمة بالنقاط لدعم هذا الطلب. وعلى الرغم من هذه التدابير، يظل التأمين على الديون المتبقية بمثابة تأمين إضافي طوعي وليس شرطا أساسيا للحصول على قرض.

الخيارات البديلة وخيارات الإنهاء

بدلاً من ذلك، توصي BdV بالنظر في التأمين على الحياة على أساس الاحتياجات أو التأمين ضد العجز المهني، والذي يسري في حالة البطالة أو عدم القدرة على العمل. يتمتع العديد من المستهلكين بالفعل بوسائل حماية قانونية يمكن أن تساعد في مثل هذه الحالات. ومع ذلك، فإن التأمين ضد البطالة، وهو إلزامي للعاملين، لا يشمل العاملين لحسابهم الخاص والمتقاعدين وموظفي الخدمة المدنية.

يجب على المستهلكين الذين يرغبون في إلغاء تأمين الديون المتبقية مراعاة المواعيد النهائية ونقاط الإنهاء المختلفة. يجب أن يتم الإلغاء خلال 14 يومًا، وفي حالة الوفاة، يمكن أن يتم ذلك خلال مدة تصل إلى 30 يومًا بعد إبرام العقد. بالنسبة للعقود المبرمة بين عامي 2018 ونهاية عام 2024، يلزم وجود سياسة إلغاء جديدة. ولن ينطبق هذا الالتزام اعتبارًا من 2 يناير 2025.

يُنصح بإرسال خطاب مسجل للإنهاء أو الإلغاء. إذا نشأت مشاكل مع التأمين، يمكن للمستهلكين الاتصال بأمين المظالم للتوسط. عالي محامو غانسيل تختلف تكاليف التأمين على الديون المتبقية بشكل كبير ويمكن أن تزيد بشكل كبير من تكاليف القرض الإجمالية.