Clientes bajo presión: ¡el seguro de deuda residual muchas veces no es necesario!

Clientes bajo presión: ¡el seguro de deuda residual muchas veces no es necesario!

A partir del 2 de enero de 2025 se aplicará la nueva normativa para los contratos de seguro de deuda residual. Alto en Franconia En el futuro, deberá transcurrir una semana desde la firma del contrato de préstamo antes de poder celebrar el contrato de seguro. Este cambio forma parte de una iniciativa legislativa destinada a proteger mejor a los consumidores. El artículo 7a, apartado 5 de la Ley sobre contratos de seguro (VVG) establece claramente que el asegurador sólo podrá celebrar el contrato después de este plazo.

La ex ministra federal de Protección al Consumidor, Steffi Lemke, criticó que el seguro de deuda residual a menudo se ofrezca como paquete junto con los préstamos, lo que pone a muchos consumidores en una situación desagradable. El último estudio de mercado de BaFin mostró que más del 6% de los evaluadores se sintieron presionados a contratar dicho seguro. La Asociación de Asegurados (BdV) se pronuncia en contra del seguro de deuda residual porque lo considera demasiado caro e inadecuado.

Críticas al seguro de deuda residual

El seguro de deuda residual se considera a menudo digno de crítica, no sólo en Alemania sino también en el Reino Unido. Numerosos prestatarios han conseguido recuperar primas por valor de unos 33.000 millones de euros. Un estudio del organismo de control del mercado del Centro del Consumidor de Hamburgo muestra que más del 50% de los proveedores cancelan prematuramente el seguro de deuda residual. Esto aumenta la justificación para criticar las condiciones contractuales, a menudo poco transparentes.

Desde la introducción de la Directiva Europea sobre Operaciones de Seguros (IDD), los bancos se han visto obligados a proporcionar información más transparente sobre los costes y condiciones del seguro de deuda residual. La asociación bancaria incluso ha publicado una lista de puntos para apoyar esta demanda. A pesar de estas medidas, el seguro de deuda residual sigue siendo un seguro adicional voluntario que no es un requisito previo para recibir un préstamo.

Opciones alternativas y opciones de terminación

En su lugar, el BdV recomienda considerar un seguro de vida temporal basado en las necesidades o un seguro de invalidez laboral, que surte efecto en caso de desempleo o incapacidad para trabajar. Muchos consumidores ya cuentan con protecciones legales que pueden ayudar en tales casos. Sin embargo, el seguro de desempleo, que es obligatorio para los trabajadores por cuenta ajena, deja fuera a los autónomos, a los pensionistas y a los funcionarios públicos.

Los consumidores que quieran cancelar el seguro de deuda residual deben respetar varios plazos y puntos de terminación. La cancelación deberá realizarse en un plazo de 14 días y, en caso de fallecimiento, podrá tener lugar hasta 30 días después de la celebración del contrato. Para los contratos celebrados entre 2018 y finales de 2024, se requiere una nueva política de cancelación. Esta obligación dejará de aplicarse a partir del 2 de enero de 2025.

Es recomendable enviar una carta certificada para su terminación o revocación. Si surgen problemas con el seguro, los consumidores pueden contactar a un defensor del pueblo para que medie. Alto Gansel Abogados Los costos del seguro de deuda residual varían mucho y pueden aumentar significativamente los costos generales del préstamo.