Kliendid surve all: jääkvõlakindlustus on sageli ebavajalik!

Kliendid surve all: jääkvõlakindlustus on sageli ebavajalik!

Alates 2. jaanuarist 2025 hakkavad kehtima jääkvõlakindlustuslepingute uued regulatsioonid. Valju Frangimaal Edaspidi peab laenulepingu sõlmimisest mööduma nädal enne kindlustuslepingu sõlmimist. See muudatus on osa seadusandlikust algatusest, mille eesmärk on tarbijaid paremini kaitsta. Kindlustuslepingu seaduse (VVG) § 7a lõige 5 ütleb selgelt, et kindlustusandja võib lepingu sõlmida alles pärast seda perioodi.

Endine föderaalne tarbijakaitseminister Steffi Lemke kritiseeris asjaolu, et jääkvõlakindlustust pakutakse sageli laenupaketina, mis seab paljud tarbijad ebameeldivasse olukorda. BaFini viimane turu-uuring näitas, et üle 6% testijatest tundis survet sellise kindlustuse sõlmimiseks. Kindlustatud isikute liit (BdV) võtab sõna jääkvõlakindlustuse vastu, sest seda peetakse ülehinnatuks ja ebapiisavaks.

Jääkvõlakindlustuse kriitika

Jääkvõlakindlustust peetakse sageli kriitikat väärivaks mitte ainult Saksamaal, vaid ka Ühendkuningriigis. Paljud sealsed laenuvõtjad on edukalt tagasi nõudnud preemiaid summas umbes 33 miljardit eurot. Hamburgi tarbijakeskuse turujärelevalveasutuse uuring näitab, et üle 50% pakkujatest lõpetab jääkvõlakindlustuse ennetähtaegselt. See suurendab sageli läbipaistmatute lepingutingimuste kriitika põhjendatust.

Alates Euroopa kindlustustoimingute direktiivi (IDD) kehtestamisest on pangad kohustatud andma läbipaistvamat teavet jääkvõlakindlustuse kulude ja tingimuste kohta. Pangaliit on selle nõudmise toetuseks avaldanud isegi nimekirja punktidest. Hoolimata nendest meetmetest jääb jääkvõlakindlustus siiski vabatahtlikuks lisakindlustuseks, mis ei ole laenu saamise eelduseks.

Alternatiivsed võimalused ja lõpetamise võimalused

Selle asemel soovitab BdV kaaluda vajaduspõhist tähtajalist elukindlustust või töövõimetuskindlustust, mis jõustub töötuse või töövõimetuse korral. Paljudel tarbijatel on juba õiguskaitse, mis võib sellistel juhtudel aidata. Töötavatele töötajatele kohustuslik töötuskindlustus jätab aga kõrvale FIEd, pensionärid ja riigiteenistujad.

Tarbijad, kes soovivad jääkvõlakindlustust üles öelda, peavad järgima erinevaid tähtaegu ja lõpetamispunkte. Leping tuleb tühistada 14 päeva jooksul ja surma korral kuni 30 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist. Aastatel 2018 kuni 2024 aasta lõpuni sõlmitud lepingute puhul on nõutav uus ülesütlemispoliitika. See kohustus ei kehti enam alates 2. jaanuarist 2025.

Lõpetamiseks või tühistamiseks on soovitav saata tähtkiri. Kui kindlustusega tekivad probleemid, võivad tarbijad pöörduda vahendamiseks ombudsmani poole. Valju Ganseli juristid Jääkvõlakindlustuse kulud on väga erinevad ja võivad oluliselt tõsta laenu üldkulusid.