Clients sous pression : une assurance dette résiduelle est souvent inutile !

Clients sous pression : une assurance dette résiduelle est souvent inutile !

À partir du 2 janvier 2025, une nouvelle réglementation s’appliquera aux contrats d’assurance de dettes résiduelles. Fort en Franconie À l’avenir, une semaine devra s’écouler après la signature du contrat de prêt avant que le contrat d’assurance puisse être conclu. Ce changement fait partie d'une initiative législative visant à mieux protéger les consommateurs. L'article 7a, paragraphe 5, de la loi sur le contrat d'assurance (VVG) précise clairement que l'assureur ne peut conclure le contrat qu'après ce délai.

L'ancienne ministre fédérale de la Protection des consommateurs, Steffi Lemke, a critiqué le fait que l'assurance résiduelle des dettes soit souvent proposée conjointement avec les prêts, ce qui met de nombreux consommateurs dans une position désagréable. La dernière étude de marché de BaFin a montré que plus de 6 % des testeurs se sentaient poussés à souscrire une telle assurance. L'Association des Assurés (BdV) dénonce l'assurance des dettes résiduelles car elle est jugée trop chère et inadéquate.

Critique de l’assurance-dette résiduelle

L’assurance résiduelle de la dette est souvent considérée comme critiquable, non seulement en Allemagne mais aussi au Royaume-Uni. De nombreux emprunteurs ont réussi à récupérer des primes s'élevant à environ 33 milliards d'euros. Une étude de l'organisme de surveillance du marché du Centre des consommateurs de Hambourg montre que plus de 50 % des prestataires mettent fin prématurément à l'assurance de la dette résiduelle. Cela renforce la justification des critiques sur les conditions contractuelles souvent non transparentes.

Depuis l'introduction de la directive européenne sur les opérations d'assurance (IDD), les banques sont tenues de fournir des informations plus transparentes sur les coûts et les conditions de l'assurance résiduelle de la dette. L'association bancaire a même publié une liste de points pour soutenir cette demande. Malgré ces mesures, l’assurance dette résiduelle reste une assurance complémentaire volontaire qui n’est pas une condition préalable à l’obtention d’un prêt.

Options alternatives et options de résiliation

Le BdV recommande plutôt d’envisager une assurance-vie temporaire ou une assurance-invalidité professionnelle basée sur les besoins, qui prend effet en cas de chômage ou d’incapacité de travail. De nombreux consommateurs disposent déjà de protections juridiques qui peuvent être utiles dans de tels cas. Cependant, l'assurance chômage, obligatoire pour les salariés, exclut les indépendants, les retraités et les fonctionnaires.

Les consommateurs qui souhaitent résilier l’assurance dette résiduelle doivent respecter différents délais et points de résiliation. La résiliation doit être effectuée dans les 14 jours et, en cas de décès, peut intervenir jusqu'à 30 jours après la conclusion du contrat. Pour les contrats conclus entre 2018 et fin 2024, une nouvelle politique d’annulation est requise. Cette obligation ne s’appliquera plus à partir du 2 janvier 2025.

Il est conseillé d'envoyer une lettre recommandée pour résiliation ou révocation. Si des problèmes surviennent avec l’assurance, les consommateurs peuvent contacter un médiateur pour servir de médiateur. Fort Gansel Avocats Les coûts de l’assurance dette résiduelle varient considérablement et peuvent augmenter considérablement le coût global du prêt.