Clienti sotto pressione: l'assicurazione del debito residuo spesso non è necessaria!

Clienti sotto pressione: l'assicurazione del debito residuo spesso non è necessaria!

Dal 2 gennaio 2025 si applicherà la nuova normativa sui contratti di assicurazione del debito residuo. Forte in Franconia In futuro dovrà trascorrere una settimana dalla firma del contratto di prestito prima che si possa concludere il contratto di assicurazione. Questa modifica fa parte di un'iniziativa legislativa volta a tutelare meglio i consumatori. L'articolo 7a comma 5 della Legge sul contratto d'assicurazione (LVG) stabilisce chiaramente che l'assicuratore può stipulare il contratto solo dopo tale termine.

L'ex ministro federale per la protezione dei consumatori Steffi Lemke ha criticato il fatto che spesso l'assicurazione del debito residuo venga offerta come pacchetto con prestiti, il che mette molti consumatori in una posizione spiacevole. L'ultimo sondaggio di mercato di BaFin ha mostrato che oltre il 6% dei tester si è sentito costretto a stipulare tale assicurazione. L'Associazione degli assicurati (BdV) si pronuncia contro l'assicurazione del debito residuo perché la considera troppo cara e inadeguata.

Critica all'assicurazione del debito residuo

L'assicurazione del debito residuo viene spesso criticata non solo in Germania, ma anche nel Regno Unito. Numerosi mutuatari hanno richiesto con successo premi per un ammontare di circa 33 miliardi di euro. Da uno studio dell'Autorità di vigilanza del mercato del Centro consumatori di Amburgo risulta che oltre la metà degli offerenti disdice anticipatamente l'assicurazione del debito residuo. Ciò aumenta le ragioni per criticare le condizioni contrattuali spesso non trasparenti.

Dall’introduzione della Direttiva europea sulle operazioni assicurative (IDD), le banche sono obbligate a fornire informazioni più trasparenti sui costi e sulle condizioni dell’assicurazione del debito residuo. L'associazione bancaria ha addirittura pubblicato un elenco di punti a sostegno di questa richiesta. Nonostante queste misure, l’assicurazione del debito residuo rimane un’assicurazione aggiuntiva volontaria che non è un prerequisito per ottenere un prestito.

Opzioni alternative e opzioni di risoluzione

La BdV consiglia invece di prendere in considerazione un'assicurazione sulla vita temporanea basata sui bisogni o un'assicurazione per l'invalidità professionale, che entra in vigore in caso di disoccupazione o incapacità lavorativa. Molti consumatori dispongono già di tutele legali che possono aiutare in questi casi. Tuttavia, l’assicurazione contro la disoccupazione, obbligatoria per i lavoratori dipendenti, esclude i lavoratori autonomi, i pensionati e i dipendenti pubblici.

I consumatori che desiderano disdire l'assicurazione del debito residuo devono rispettare diverse scadenze e punti di disdetta. La disdetta deve avvenire entro 14 giorni e in caso di decesso può avvenire fino a 30 giorni dopo la conclusione del contratto. Per i contratti conclusi tra il 2018 e la fine del 2024 è necessaria una nuova politica di cancellazione. Tale obbligo non sarà più applicabile dal 2 gennaio 2025.

Si consiglia di inviare una lettera raccomandata per la disdetta o la revoca. Se sorgono problemi con l'assicurazione, i consumatori possono contattare un difensore civico per mediare. Forte Avvocati Gansel I costi dell’assicurazione del debito residuo variano notevolmente e possono aumentare significativamente i costi complessivi del prestito.