Klienci pod presją: ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego często jest niepotrzebne!

Klienci pod presją: ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego często jest niepotrzebne!

Od 2 stycznia 2025 roku zaczną obowiązywać nowe regulacje dotyczące umów ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego. Głośny we Frankonii W przyszłości od podpisania umowy kredytowej musi upłynąć tydzień, zanim będzie można zawrzeć umowę ubezpieczenia. Zmiana ta wpisuje się w inicjatywę legislacyjną mającą na celu lepszą ochronę konsumentów. Artykuł 7a Paragraf 5 ustawy o umowach ubezpieczeniowych (VVG) wyraźnie stanowi, że ubezpieczyciel może zawrzeć umowę dopiero po upływie tego okresu.

Była federalna minister ochrony konsumentów Steffi Lemke skrytykowała fakt, że ubezpieczenie zadłużenia pozostałego jest często oferowane w pakiecie z pożyczką, co stawia wielu konsumentów w nieprzyjemnej sytuacji. Ostatnie badanie rynku przeprowadzone przez BaFin wykazało, że ponad 6% testerów odczuwało presję, aby wykupić takie ubezpieczenie. Stowarzyszenie Osób Ubezpieczonych (BdV) wypowiada się przeciwko ubezpieczeniu zadłużenia rezydualnego, ponieważ uważa się je za zawyżone i nieodpowiednie.

Krytyka ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego

Ubezpieczenie zadłużenia pozostałego jest często postrzegane jako godne krytyki, nie tylko w Niemczech, ale także w Wielkiej Brytanii. Wielu tamtejszym kredytobiorcom udało się odzyskać składki w wysokości około 33 miliardów euro. Badanie przeprowadzone przez organ nadzoru rynku w Centrum Konsumenckim w Hamburgu pokazuje, że ponad 50% dostawców przedwcześnie wypowiada ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego. Zwiększa to uzasadnienie krytyki często nieprzejrzystych warunków umownych.

Od czasu wprowadzenia Europejskiej Dyrektywy o Działalności Ubezpieczeniowej (IDD) banki zostały zobowiązane do podawania bardziej przejrzystych informacji na temat kosztów i warunków ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego. Stowarzyszenie bankowe opublikowało nawet listę punktów potwierdzających to żądanie. Pomimo tych działań ubezpieczenie zadłużenia rezydualnego pozostaje dobrowolnym ubezpieczeniem dodatkowym, które nie jest warunkiem otrzymania kredytu.

Opcje alternatywne i opcje zakończenia

Zamiast tego BdV zaleca rozważenie terminowego ubezpieczenia na życie opartego na potrzebach lub ubezpieczenia od niepełnosprawności zawodowej, które obowiązuje w przypadku bezrobocia lub niezdolności do pracy. Wielu konsumentów posiada już zabezpieczenia prawne, które mogą pomóc w takich przypadkach. Jednakże ubezpieczenie na wypadek bezrobocia, które jest obowiązkowe dla pracowników najemnych, nie obejmuje osób prowadzących działalność na własny rachunek, emerytów i urzędników służby cywilnej.

Konsumenci, którzy chcą zrezygnować z ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego, muszą przestrzegać różnych terminów i punktów końcowych. Odstąpienie od umowy powinno nastąpić w terminie 14 dni, a w przypadku śmierci może nastąpić do 30 dni od zawarcia umowy. W przypadku umów zawartych w okresie od 2018 r. do końca 2024 r. wymagana jest nowa polityka anulowania. Obowiązek ten nie będzie już obowiązywać od 2 stycznia 2025 roku.

Wskazane jest wysłanie listu poleconego z prośbą o wypowiedzenie lub unieważnienie umowy. Jeżeli pojawią się problemy z ubezpieczeniem, konsumenci mogą zwrócić się do rzecznika praw obywatelskich w celu mediacji. Głośny Prawnicy Gansela Koszty ubezpieczenia zadłużenia rezydualnego są bardzo zróżnicowane i mogą znacznie zwiększyć całkowite koszty kredytu.