Clientes sob pressão: o seguro de dívida residual é muitas vezes desnecessário!

Clientes sob pressão: o seguro de dívida residual é muitas vezes desnecessário!

A partir de 2 de janeiro de 2025, serão aplicadas novas regulamentações para contratos de seguro de dívida residual. Alto na Francônia No futuro, deverá decorrer uma semana após a assinatura do contrato de empréstimo antes que o contrato de seguro possa ser celebrado. Esta alteração faz parte de uma iniciativa legislativa que visa proteger melhor os consumidores. A Seção 7a, Parágrafo 5 da Lei do Contrato de Seguro (VVG) afirma claramente que a seguradora só pode celebrar o contrato após esse período.

A ex-Ministra Federal de Defesa do Consumidor, Steffi Lemke, criticou o fato de que o seguro de dívida residual é frequentemente oferecido como um pacote com empréstimos, o que coloca muitos consumidores em uma posição desagradável. A última pesquisa de mercado da BaFin mostrou que mais de 6% dos testadores se sentiram pressionados a contratar esse seguro. A Associação dos Segurados (BdV) se manifesta contra o seguro de dívida residual por ser considerado superfaturado e inadequado.

Críticas ao seguro de dívida residual

O seguro de dívida residual é frequentemente considerado digno de crítica, não só na Alemanha, mas também no Reino Unido. Numerosos mutuários reclamaram com sucesso prémios no valor de cerca de 33 mil milhões de euros. Um estudo realizado pelo órgão de fiscalização do mercado do Centro do Consumidor de Hamburgo mostra que mais de 50% dos prestadores rescindem prematuramente o seguro de dívida residual. Isto aumenta a justificação para críticas às condições contratuais muitas vezes não transparentes.

Desde a introdução da Directiva Europeia sobre Operações de Seguros (IDD), os bancos foram obrigados a fornecer informações mais transparentes sobre os custos e condições do seguro de dívida residual. A associação bancária publicou mesmo uma lista de pontos para apoiar esta exigência. Apesar destas medidas, o seguro de dívida residual continua a ser um seguro adicional voluntário que não é um pré-requisito para a obtenção de um empréstimo.

Opções alternativas e opções de rescisão

Em vez disso, o BdV recomenda considerar um seguro de vida baseado nas necessidades ou um seguro de invalidez profissional, que entra em vigor em caso de desemprego ou incapacidade para o trabalho. Muitos consumidores já contam com proteções legais que podem ajudar nesses casos. No entanto, o seguro-desemprego, obrigatório para os trabalhadores assalariados, deixa de fora os autônomos, pensionistas e servidores públicos.

O consumidor que deseja cancelar o seguro de dívida residual deve observar diversos prazos e pontos de rescisão. O cancelamento deverá ser feito no prazo de 14 dias e, em caso de falecimento, poderá ocorrer até 30 dias após a celebração do contrato. Para os contratos celebrados entre 2018 e o final de 2024, é necessária uma nova política de cancelamento. Esta obrigação não será mais aplicável a partir de 2 de janeiro de 2025.

É aconselhável enviar carta registrada para rescisão ou revogação. Caso surjam problemas com o seguro, o consumidor pode entrar em contato com uma ouvidoria para mediar. Alto Advogados de Gansel Os custos do seguro de dívida residual variam muito e podem aumentar significativamente os custos gerais do empréstimo.