Животозастраховането под микроскоп: високи разходи, ниска възвръщаемост!

Животозастраховането под микроскоп: високи разходи, ниска възвръщаемост!

Частното пенсионно осигуряване става все по-важно, особено с оглед на демографското развитие в Германия. Много хора разчитат на допълнителните пенсии, за да осигурят финансовата си сигурност в напреднала възраст. Настоящо проучване на Stiftung Warentest сега хвърли светлина върху рентабилността на животозастраховането и показва, че очакванията на много застраховани хора често са разочаровани.

Тествани са общо 14 класически полици за пенсионно осигуряване. Резултатите показват, че въпреки високите вноски често се изплащат само ниски гарантирани пенсии. Така че има силен Меркурий няма доставчик, оценен като много добър; Само три тарифи са получили оценка „добра“. Притеснителното е, че пет доставчика предлагат гарантирани изплащания под нивото на направените депозити.

Подробности от разследването

Пример от примерен клиент илюстрира проблема: тя е плащала по 200 евро на месец за период от 30 години, което съответства на общо 72 000 евро. Пет доставчика обаче гарантират по-малко от тази сума, докато само трима гарантират пълната сума. Hannoversche Versicherung се откроява особено, като получава оценка „добър“ и предлага гарантирано изплащане от 79 966 евро, което съответства на 111% от депозитите. Ако обаче клиентът иска да си върне цялата сума, трябва да доживее до 92 години, което показва непривлекателността на този вариант.

Stiftung Warentest също определи доставчика Europa като победител в теста, защото позволява особено положителна възвращаемост благодарение на ниските си разходи. Hannoversche зае второ място, но имаше слабости в гъвкавостта и прозрачността на офертите си.

Разлики в пенсиите и въпроси, свързани с пола

Жените са особено засегнати от проблема, тъй като те често получават по-ниски законови пенсии. Това често се дължи на произтичащата от това по-честа грижа. Ето защо финансовите експерти съветват жените да направят частни провизии отрано, за да запълнят празнините в пенсиите.

Частното пенсионно осигуряване в Германия традиционно се покрива от животозастрахователни компании като Allianz, R+V и Debeka. Тези доставчици предлагат широка гама от продукти за пенсионно осигуряване, които предлагат гарантирана лихва по време на спестяващата фаза, както и гарантирани пенсии във фазата на изплащане. Но ниските лихвени проценти през последните няколко години създадоха проблеми на много животозастрахователи, така че класическите варианти почти не се предлагат test.de докладвани.

Предимства и недостатъци на животозастраховането

Анализът на частното пенсионно осигуряване показва както предимства, така и недостатъци. Основно предимство е лекотата на планиране и ниската данъчна тежест върху пенсиите. Осигурените лица също имат свободата да избират между еднократно плащане и пожизнена пенсия. Високите разходи обаче, особено през първите години от договора, са съществен недостатък. Често има потенциални загуби в случай на предсрочно прекратяване и шансовете за връщане са ниски.

Алтернативните модели, като пенсионно осигуряване, обвързано с дялове, позволяват индивидуален избор на средства и предлагат потенциално по-високи възможности за възвръщаемост, но също така и по-висок инвестиционен риск. Във време, когато гъвкавите инвестиционни структури са все по-търсени, потребителите трябва внимателно да обмислят възможностите си.

Като цяло може да се каже, че много собственици на животозастраховане в момента са недоволни от постигнатата възвръщаемост. Прогнозното планиране и навременното обсъждане на въпроса за частното пенсионно осигуряване са по-важни от всякога днес.