Životní pojištění pod drobnohledem: vysoké náklady, nízké výnosy!

Životní pojištění pod drobnohledem: vysoké náklady, nízké výnosy!

Soukromé penzijní zabezpečení nabývá na důležitosti, zejména s ohledem na demografický vývoj v Německu. Mnoho lidí spoléhá na penzijní připojištění, aby si zajistilo finanční zabezpečení na stáří. Aktuální studie Stiftung Warentest nyní osvětlila ziskovost životního pojištění a ukazuje, že očekávání mnoha pojištěnců jsou často zklamaná.

Celkem bylo testováno 14 klasických důchodových pojištění. Výsledky ukazují, že i přes vysoké příspěvky jsou často vypláceny pouze nízké garantované důchody. Takže tam je nahlas Rtuť žádný poskytovatel nehodnotil jako velmi dobrý; Pouze tři tarify získaly známku „dobrý“. Znepokojivé je, že pět poskytovatelů nabízí garantované výplaty pod úrovní vložených vkladů.

Podrobnosti vyšetřování

Problém ilustruje příklad modelové zákaznice: Platila 200 eur měsíčně po dobu 30 let, což odpovídá celkem 72 000 eur. Pět poskytovatelů však garantuje méně než tuto částku, zatímco pouze tři garantují plnou částku. Zvláště vyniká Hannoversche Versicherung, která získala hodnocení „dobré“ a nabízí garantovanou výplatu ve výši 79 966 eur, což odpovídá 111 % vkladů. Pokud by však zákaznice chtěla získat celou částku zpět, musela by se dožít 92 let, což ukazuje na neatraktivitu této možnosti.

Stiftung Warentest také označila poskytovatele Europa za vítěze testu, protože díky nízkým nákladům umožňuje mimořádně pozitivní výnosy. Hannoversche se umístil na druhém místě, ale měl slabiny ve flexibilitě a transparentnosti svých nabídek.

Důchodové rozdíly a genderová problematika

Tento problém se týká zejména žen, které často pobírají nižší zákonné důchody. Často je to způsobeno častější pečovatelskou prací. Finanční experti proto ženám doporučují, aby si brzy vytvořily soukromé rezervy, aby se odstranily rozdíly v důchodech.

Soukromé penzijní zabezpečení v Německu tradičně hradí životní pojišťovny jako Allianz, R+V a Debeka. Tito poskytovatelé nabízejí širokou škálu produktů penzijního připojištění, které nabízejí garantovaný úrok ve fázi spoření i garantované penze ve fázi výplaty. Nízké úrokové sazby posledních let však způsobily problémy mnoha životním pojišťovnám, takže klasické varianty se již téměř nenabízejí test.de hlášeno.

Výhody a nevýhody životního pojištění

Analýza soukromého důchodového pojištění ukazuje výhody i nevýhody. Klíčovou výhodou je snadné plánování a nízké daňové zatížení důchodů. Pojištěnci si také mohou svobodně vybrat mezi jednorázovou platbou a doživotním důchodem. Značnou nevýhodou jsou však vysoké náklady, zejména v prvních letech trvání smlouvy. V případě předčasného ukončení často dochází k potenciálním ztrátám a šance na návratnost jsou nízké.

Alternativní modely, jako je investiční penzijní pojištění, umožňují individuální výběr fondů a nabízejí potenciálně vyšší výnosové možnosti, ale také vyšší investiční riziko. V době, kdy je po flexibilních investičních strukturách stále větší poptávka, by spotřebitelé měli své možnosti pečlivě zvážit.

Celkově lze říci, že řada majitelů životního pojištění je v současnosti nespokojena s dosaženými výnosy. Plánování zaměřené na budoucnost a včasná diskuse o otázce soukromého důchodového zabezpečení jsou dnes důležitější než kdy jindy.