Livsforsikring under lup: høje omkostninger, lavt afkast!

Livsforsikring under lup: høje omkostninger, lavt afkast!

Private pensionsordninger bliver stadig vigtigere, især i lyset af den demografiske udvikling i Tyskland. Mange mennesker er afhængige af supplerende pensioner for at sikre deres økonomiske tryghed i alderdommen. En aktuel undersøgelse fra Stiftung Warentest har nu kastet lys over rentabiliteten af ​​livsforsikringer og viser, at mange forsikredes forventninger ofte bliver skuffede.

I alt 14 klassiske pensionsforsikringer blev testet. Resultaterne afslører, at på trods af de høje bidrag, udbetales der ofte kun lave garanterede pensioner. Så der er højt Merkur ingen udbyder vurderet som meget god; Kun tre takster fik karakteren "god". Det, der er bekymrende, er, at fem udbydere tilbyder garanterede udbetalinger under niveauet for indskud.

Detaljer om undersøgelsen

Et eksempel fra en modelkunde illustrerer problemet: Hun indbetalte 200 euro om måneden over en periode på 30 år, hvilket svarer til i alt 72.000 euro. Fem udbydere garanterer dog mindre end dette beløb, mens kun tre garanterer det fulde beløb. Hannoversche Versicherung skiller sig især ud, idet den får en "god" vurdering og tilbyder en garanteret udbetaling på 79.966 euro, hvilket svarer til 111 % af indbetalingerne. Men hvis kunden ønsker at få det fulde beløb tilbage, skal hun leve til 92 år, hvilket viser det utiltrækkende ved denne mulighed.

Stiftung Warentest udnævnte også udbyderen Europa som testvinder, fordi det muliggør særligt positive afkast takket være sine lave omkostninger. Hannoversche tog andenpladsen, men havde svagheder i fleksibiliteten og gennemsigtigheden af ​​sine tilbud.

Pensionskløfter og kønsproblemer

Kvinder er særligt ramt af problemet, da de ofte modtager lavere lovbestemte pensioner. Dette skyldes ofte det deraf følgende hyppigere plejearbejde. Finansielle eksperter råder derfor kvinder til at foretage private hensættelser tidligt for at lukke pensionsgab.

Privat pensionsordning i Tyskland er traditionelt dækket af livsforsikringsselskaber som Allianz, R+V og Debeka. Disse udbydere tilbyder en bred vifte af pensionsforsikringsprodukter, der tilbyder garanteret rente i opsparingsfasen samt garanterede pensioner i udbetalingsfasen. De sidste par års lave renter har dog voldt problemer for mange livsforsikringsselskaber, så klassiske varianter næsten ikke tilbydes længere test.de rapporteret.

Fordele og ulemper ved livsforsikring

Analysen af ​​private pensionsforsikringer viser både fordele og ulemper. En vigtig fordel er den lette planlægning og det lave skattetryk på pensioner. Forsikrede har også frihed til at vælge mellem et engangsbeløb og en livsvarig pension. De høje omkostninger, især i de første år af kontrakten, er dog en væsentlig ulempe. Der er ofte potentielle tab i tilfælde af tidlig opsigelse, og chancerne for et afkast er lave.

Alternative modeller, såsom unit-linked pensionsforsikringer, muliggør individuelt valg af fonde og giver potentielt højere afkastmuligheder, men også en højere investeringsrisiko. I en tid, hvor der i stigende grad efterspørges fleksible investeringsstrukturer, bør forbrugerne nøje overveje deres muligheder.

Samlet set kan man sige, at mange livsforsikringsejere i øjeblikket er utilfredse med det afkast, de har opnået. Fremadrettet planlægning og rettidig diskussion af spørgsmålet om private pensionsordninger er vigtigere end nogensinde i dag.