Ασφάλιση ζωής στο μικροσκόπιο: υψηλό κόστος, χαμηλές αποδόσεις!

Ασφάλιση ζωής στο μικροσκόπιο: υψηλό κόστος, χαμηλές αποδόσεις!

Η παροχή ιδιωτικών συντάξεων γίνεται ολοένα και πιο σημαντική, ιδίως ενόψει των δημογραφικών εξελίξεων στη Γερμανία. Πολλοί άνθρωποι βασίζονται σε επικουρικές συντάξεις για να εξασφαλίσουν την οικονομική τους ασφάλεια στα γηρατειά. Μια τρέχουσα μελέτη από το Stiftung Warentest έχει πλέον ρίξει φως στην κερδοφορία της ασφάλισης ζωής και δείχνει ότι οι προσδοκίες πολλών ασφαλισμένων είναι συχνά απογοητευμένες.

Δοκιμάστηκαν συνολικά 14 ασφαλιστήρια συμβόλαια κλασικής σύνταξης. Τα αποτελέσματα αποκαλύπτουν ότι παρά τις υψηλές εισφορές, συχνά καταβάλλονται μόνο χαμηλές εγγυημένες συντάξεις. Άρα ακούγεται δυνατός Υδράργυρος κανένας πάροχος δεν έχει αξιολογηθεί ως πολύ καλός. Μόνο τρία τιμολόγια έλαβαν τον βαθμό "καλό". Αυτό που είναι ανησυχητικό είναι ότι πέντε πάροχοι προσφέρουν εγγυημένες πληρωμές κάτω από το επίπεδο των καταθέσεων.

Λεπτομέρειες της έρευνας

Ένα παράδειγμα από μοντέλο πελάτη δείχνει το πρόβλημα: Πληρώνει 200 ​​ευρώ το μήνα για μια περίοδο 30 ετών, που αντιστοιχεί σε συνολικά 72.000 ευρώ. Ωστόσο, πέντε πάροχοι εγγυώνται λιγότερο από αυτό το ποσό, ενώ μόνο τρεις εγγυώνται το πλήρες ποσό. Το Hannoversche Versicherung ξεχωρίζει ιδιαίτερα, λαμβάνοντας «καλή» βαθμολογία και προσφέρει εγγυημένη πληρωμή 79.966 ευρώ, που αντιστοιχεί στο 111% των καταθέσεων. Ωστόσο, εάν η πελάτισσα θέλει να πάρει ολόκληρο το ποσό πίσω, θα πρέπει να ζήσει μέχρι τα 92 χρόνια, γεγονός που δείχνει τη μη ελκυστική αυτής της επιλογής.

Το Stiftung Warentest ανακήρυξε επίσης τον πάροχο Europa ως τον νικητή της δοκιμής, επειδή επιτρέπει ιδιαίτερα θετικές αποδόσεις χάρη στο χαμηλό κόστος του. Το Hannoversche κατέλαβε τη δεύτερη θέση, αλλά είχε αδυναμίες στην ευελιξία και τη διαφάνεια των προσφορών του.

Συνταξιοδοτικά κενά και ζητήματα φύλου

Οι γυναίκες επηρεάζονται ιδιαίτερα από το πρόβλημα καθώς λαμβάνουν συχνά χαμηλότερες νόμιμες συντάξεις. Αυτό συχνά οφείλεται στην προκύπτουσα συχνότερη εργασία φροντίδας. Ως εκ τούτου, οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν τις γυναίκες να προβαίνουν σε ιδιωτικές προβλέψεις από νωρίς για να καλύψουν τα κενά στις συντάξεις.

Η παροχή ιδιωτικών συντάξεων στη Γερμανία καλύπτεται παραδοσιακά από ασφαλιστικές εταιρείες ζωής όπως η Allianz, η R+V και η Debeka. Αυτοί οι πάροχοι προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα προϊόντων συνταξιοδοτικών παροχών που προσφέρουν εγγυημένο τόκο κατά τη φάση αποταμίευσης καθώς και εγγυημένες συντάξεις στη φάση αποπληρωμής. Ωστόσο, τα χαμηλά επιτόκια των τελευταίων ετών έχουν προκαλέσει προβλήματα σε πολλούς ασφαλιστές ζωής, με αποτέλεσμα να μην προσφέρονται πλέον κλασικές παραλλαγές. test.de αναφέρθηκε.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της ασφάλισης ζωής

Η ανάλυση της ιδιωτικής συνταξιοδοτικής ασφάλισης δείχνει τόσο πλεονεκτήματα όσο και μειονεκτήματα. Βασικό πλεονέκτημα είναι η ευκολία προγραμματισμού και η χαμηλή φορολογική επιβάρυνση των συντάξεων. Οι ασφαλισμένοι έχουν επίσης την ελευθερία να επιλέξουν μεταξύ εφάπαξ πληρωμής και ισόβιας σύνταξης. Ωστόσο, το υψηλό κόστος, ειδικά τα πρώτα χρόνια της σύμβασης, αποτελεί σημαντικό μειονέκτημα. Συχνά υπάρχουν πιθανές απώλειες σε περίπτωση πρόωρου τερματισμού και οι πιθανότητες επιστροφής είναι μικρές.

Εναλλακτικά μοντέλα, όπως η ασφάλιση συνταξιοδοτικών μονάδων, επιτρέπουν την ατομική επιλογή κεφαλαίων και προσφέρουν δυνητικά υψηλότερες ευκαιρίες απόδοσης, αλλά και υψηλότερο επενδυτικό κίνδυνο. Σε μια εποχή που οι ευέλικτες επενδυτικές δομές έχουν ολοένα και μεγαλύτερη ζήτηση, οι καταναλωτές θα πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά τις επιλογές τους.

Συνολικά, μπορεί να ειπωθεί ότι πολλοί ιδιοκτήτες ασφάλισης ζωής είναι επί του παρόντος δυσαρεστημένοι με τις αποδόσεις που έχουν επιτύχει. Ο μακροπρόθεσμος σχεδιασμός και η έγκαιρη συζήτηση για το ζήτημα της παροχής ιδιωτικών συντάξεων είναι πιο σημαντικά από ποτέ σήμερα.