Los seguros de vida bajo el microscopio: ¡altos costos, bajos rendimientos!

Los seguros de vida bajo el microscopio: ¡altos costos, bajos rendimientos!

La provisión de pensiones privadas está adquiriendo cada vez más importancia, especialmente en vista de la evolución demográfica en Alemania. Muchas personas dependen de pensiones complementarias para garantizar su seguridad financiera en la vejez. Un estudio actual de la Stiftung Warentest arroja luz sobre la rentabilidad de los seguros de vida y muestra que las expectativas de muchos asegurados a menudo se ven defraudadas.

En total se probaron 14 seguros de pensiones clásicos. Los resultados revelan que, a pesar de las elevadas cotizaciones, a menudo sólo se pagan pensiones garantizadas bajas. Entonces hay ruido Mercurio ningún proveedor fue calificado como muy bueno; Sólo tres aranceles recibieron la calificación de “bueno”. Lo preocupante es que cinco proveedores ofrecen pagos garantizados por debajo del nivel de los depósitos realizados.

Detalles de la investigación

Un ejemplo de cliente modelo ilustra el problema: pagó 200 euros al mes durante un período de 30 años, lo que corresponde a un total de 72.000 euros. Sin embargo, cinco proveedores garantizan menos de esta cantidad, mientras que sólo tres garantizan la cantidad total. Destaca especialmente Hannoversche Versicherung, que recibió una calificación de "buena" y ofrece un pago garantizado de 79.966 euros, lo que corresponde al 111% de los depósitos. Sin embargo, si el cliente quiere recuperar el importe total, tendría que vivir hasta los 92 años, lo que demuestra lo poco atractivo de esta opción.

Stiftung Warentest también eligió como ganador de la prueba al proveedor Europa, que gracias a sus bajos costes permite obtener rentabilidades especialmente positivas. El Hannoversche quedó en segundo lugar, pero tuvo debilidades en la flexibilidad y transparencia de sus ofertas.

Brechas de pensiones y cuestiones de género

Las mujeres se ven particularmente afectadas por el problema, ya que a menudo reciben pensiones legales más bajas. Esto se debe a menudo al aumento de la frecuencia del trabajo de cuidados. Por lo tanto, los expertos financieros aconsejan a las mujeres que hagan provisiones privadas desde el principio para cerrar las brechas en las pensiones.

En Alemania, las pensiones privadas las cubren tradicionalmente compañías de seguros de vida como Allianz, R+V y Debeka. Estos proveedores ofrecen una amplia gama de productos de previsión para la jubilación que ofrecen intereses garantizados durante la fase de ahorro, así como pensiones garantizadas en la fase de pago. Sin embargo, los bajos tipos de interés de los últimos años han causado problemas a muchas aseguradoras de vida, por lo que ya casi no se ofrecen variantes clásicas. prueba.de informó.

Ventajas y desventajas del seguro de vida.

El análisis del seguro de pensiones privado muestra ventajas y desventajas. Una ventaja clave es la facilidad de planificación y la baja carga fiscal sobre las pensiones. Los asegurados también tienen la libertad de elegir entre el pago de una suma global y una pensión vitalicia. Sin embargo, los elevados costes, especialmente en los primeros años del contrato, suponen una desventaja importante. A menudo existen pérdidas potenciales en caso de rescisión anticipada y las posibilidades de devolución son bajas.

Los modelos alternativos, como los seguros de pensiones vinculados a fondos de inversión, permiten una elección individual de fondos y ofrecen oportunidades de rentabilidad potencialmente mayores, pero también un mayor riesgo de inversión. En un momento en el que las estructuras de inversión flexibles son cada vez más demandadas, los consumidores deberían considerar cuidadosamente sus opciones.

En general, se puede decir que muchos propietarios de seguros de vida actualmente no están satisfechos con los rendimientos que han obtenido. La planificación con visión de futuro y el debate oportuno sobre la cuestión de las pensiones privadas son hoy más importantes que nunca.