Henkivakuutus mikroskoopin alla: korkeat kustannukset, alhainen tuotto!

Henkivakuutus mikroskoopin alla: korkeat kustannukset, alhainen tuotto!

Yksityisen eläketurvan merkitys on tulossa yhä tärkeämmäksi, etenkin kun otetaan huomioon Saksan väestökehitys. Monet ihmiset luottavat lisäeläkkeisiin taloudellisen turvansa turvaamiseksi vanhuudessa. Stiftung Warentestin nykyinen tutkimus on nyt tuonut valoa henkivakuutuksen kannattavuuteen ja osoittaa, että monien vakuutettujen odotukset ovat usein pettyneitä.

Kaikkiaan testattiin 14 klassista eläkevakuutusta. Tulokset osoittavat, että korkeista maksuista huolimatta usein maksetaan vain pieniä taattuja eläkkeitä. On siis kovaa Merkurius yksikään palveluntarjoaja ei arvioitu erittäin hyväksi; Vain kolme tariffia sai arvosanan "hyvä". Huolestuttavaa on, että viisi palveluntarjoajaa tarjoavat taattuja maksuja alle tehtyjen talletusten tason.

Tutkinnan yksityiskohdat

Esimerkki malliasiakkaalta havainnollistaa ongelmaa: Hän maksoi 200 euroa kuukaudessa 30 vuoden aikana, mikä vastaa yhteensä 72 000 euroa. Viisi palveluntarjoajaa takaa kuitenkin tätä pienemmän summan, kun taas vain kolme takaa täyden summan. Erityisesti Hannoversche Versicherung erottuu joukosta saamalla ”hyvän” luokituksen ja tarjoamalla 79 966 euron takuumaksun, mikä vastaa 111 % talletuksista. Kuitenkin, jos asiakas haluaa saada täyden summan takaisin, hänen olisi elettävä 92-vuotiaaksi, mikä osoittaa tämän vaihtoehdon houkuttelemattomuuden.

Stiftung Warentest nimesi myös palveluntarjoajan Europan testin voittajaksi, koska se mahdollistaa alhaisten kustannustensa ansiosta erityisen positiivisen tuoton. Hannoversche sijoittui toiseksi, mutta sillä oli heikkouksia tarjoustensa joustavuudessa ja avoimuudessa.

Eläkeerot ja sukupuolikysymykset

Ongelma koskettaa erityisesti naisia, koska he saavat usein pienempiä lakisääteisiä eläkkeitä. Tämä johtuu usein siitä, että hoitotyö on tiheämpää. Rahoitusasiantuntijat neuvovat siksi naisia ​​tekemään yksityisiä varauksia varhaisessa vaiheessa eläkeerojen kuromiseksi.

Yksityisen eläketurvan Saksassa kattavat perinteisesti henkivakuutusyhtiöt, kuten Allianz, R+V ja Debeka. Nämä tarjoajat tarjoavat laajan valikoiman eläketurvatuotteita, jotka tarjoavat takuukorkoa säästämisvaiheessa sekä taattuja eläkkeitä maksuvaiheessa. Viime vuosien matalat korot ovat kuitenkin aiheuttaneet ongelmia monille henkivakuutusyhtiöille, joten klassisia vaihtoehtoja tuskin enää tarjotaan. test.de raportoitu.

Henkivakuutuksen edut ja haitat

Yksityisen eläkevakuutuksen analyysi osoittaa sekä edut että haitat. Keskeinen etu on suunnittelun helppous ja eläkkeiden alhainen verotus. Vakuutetulla on myös vapaus valita kertakorvauksen ja elinikäisen eläkkeen välillä. Korkeat kustannukset, erityisesti sopimuksen ensimmäisinä vuosina, ovat kuitenkin merkittävä haitta. Ennenaikaisessa irtisanomisessa on usein mahdollisia tappioita, ja palautusmahdollisuudet ovat alhaiset.

Vaihtoehtoiset mallit, kuten sijoitussidonnainen eläkevakuutus, mahdollistavat yksilöllisen rahastovalinnan ja tarjoavat mahdollisesti paremmat tuottomahdollisuudet, mutta myös suuremman sijoitusriskin. Aikana, jolloin joustaville investointirakenteille on yhä enemmän kysyntää, kuluttajien tulee harkita huolellisesti vaihtoehtojaan.

Kaiken kaikkiaan voidaan sanoa, että monet henkivakuutuksen omistajat ovat tällä hetkellä tyytymättömiä saavuttamaansa tuottoon. Yksityisen eläketurvan tulevaisuuteen suuntautuva suunnittelu ja oikea-aikainen keskustelu ovat tärkeämpiä kuin koskaan tänään.