L’assurance-vie à la loupe : coûts élevés, rendements faibles !

L’assurance-vie à la loupe : coûts élevés, rendements faibles !

La prévoyance privée prend de plus en plus d'importance, notamment au vu de l'évolution démographique en Allemagne. De nombreuses personnes comptent sur des pensions complémentaires pour assurer leur sécurité financière pendant leur vieillesse. Une étude actuelle de la Stiftung Warentest met désormais en lumière la rentabilité de l'assurance-vie et montre que les attentes de nombreux assurés sont souvent déçues.

Au total, 14 assurances pension classiques ont été testées. Les résultats révèlent que malgré des cotisations élevées, seules de faibles pensions garanties sont souvent versées. Donc il y a du bruit Mercure aucun prestataire n'a été jugé très bon ; Seuls trois tarifs ont reçu la note « bon ». Ce qui est inquiétant, c'est que cinq prestataires proposent des paiements garantis inférieurs au niveau des dépôts effectués.

Détails de l'enquête

L'exemple d'une cliente modèle illustre le problème : elle a payé 200 euros par mois sur une période de 30 ans, ce qui correspond à un total de 72 000 euros. Cependant, cinq prestataires garantissent un montant inférieur, tandis que trois seulement garantissent le montant total. Hannoversche Versicherung se démarque particulièrement en recevant la note « bonne » et en proposant un versement garanti de 79 966 euros, ce qui correspond à 111% des dépôts. Toutefois, si la cliente souhaite récupérer l’intégralité du montant, elle devra vivre jusqu’à 92 ans, ce qui montre le peu d’attrait de cette option.

La Stiftung Warentest a également désigné le fournisseur Europa comme vainqueur du test, car il permet des rendements particulièrement positifs grâce à ses faibles coûts. La Hannoversche arrive en deuxième position, mais présente des faiblesses dans la flexibilité et la transparence de ses offres.

Écarts de retraite et questions de genre

Les femmes sont particulièrement touchées par ce problème car elles perçoivent souvent des pensions légales inférieures. Cela est souvent dû au travail de soins plus fréquent qui en résulte. Les experts financiers conseillent donc aux femmes de constituer très tôt une prévoyance privée afin de combler les écarts de pension.

En Allemagne, la prévoyance privée est traditionnellement couverte par des compagnies d'assurance-vie telles qu'Allianz, R+V et Debeka. Ces prestataires proposent une large gamme de produits de prévoyance qui offrent des intérêts garantis pendant la phase d'épargne ainsi que des rentes garanties pendant la phase de versement. Cependant, les faibles taux d'intérêt de ces dernières années ont posé des problèmes à de nombreux assureurs-vie, de sorte que les variantes classiques ne sont plus proposées. test.de signalé.

Avantages et inconvénients de l'assurance vie

L'analyse de l'assurance pension privée montre à la fois des avantages et des inconvénients. Un avantage essentiel réside dans la facilité de planification et la faible pression fiscale sur les pensions. Les assurés ont également la liberté de choisir entre un versement en capital et une rente viagère. Toutefois, les coûts élevés, notamment au cours des premières années du contrat, constituent un inconvénient majeur. Il existe souvent des pertes potentielles en cas de résiliation anticipée et les chances de retour sont faibles.

Des modèles alternatifs, tels que l'assurance pension en unités de compte, permettent un choix individuel de fonds et offrent des opportunités de rendement potentiellement plus élevées, mais également un risque d'investissement plus élevé. À l’heure où les structures d’investissement flexibles sont de plus en plus demandées, les consommateurs doivent réfléchir attentivement à leurs options.

Dans l’ensemble, on peut dire que de nombreux propriétaires d’assurance-vie ne sont actuellement pas satisfaits des rendements qu’ils ont obtenus. Aujourd’hui, une planification prospective et un débat opportun sur la question de la prévoyance privée sont plus importants que jamais.