Životno osiguranje pod lupom: visoki troškovi, mali prinosi!

Životno osiguranje pod lupom: visoki troškovi, mali prinosi!

Privatno mirovinsko osiguranje postaje sve važnije, posebno s obzirom na demografska kretanja u Njemačkoj. Mnogi se ljudi oslanjaju na dopunske mirovine kako bi osigurali svoju financijsku sigurnost u starosti. Aktualna studija Stiftung Warentest sada je rasvijetlila isplativost životnog osiguranja i pokazala da su očekivanja mnogih osiguranika često razočarana.

Testirano je ukupno 14 klasičnih polica mirovinskog osiguranja. Rezultati pokazuju da se unatoč visokim doprinosima često isplaćuju samo niske zajamčene mirovine. Dakle, postoji glasno Merkur nijedan pružatelj nije ocijenjen kao vrlo dobar; Samo su tri tarife dobile ocjenu "dobar". Ono što zabrinjava je da pet pružatelja nudi zajamčene isplate ispod razine uplaćenih depozita.

Detalji istrage

Primjer model kupca ilustrira problem: uplaćivala je 200 eura mjesečno tijekom razdoblja od 30 godina, što odgovara ukupnom iznosu od 72.000 eura. Međutim, pet pružatelja jamči manje od tog iznosa, dok samo tri jamče puni iznos. Posebno se ističe Hannoversche Versicherung koji je dobio ocjenu "dobar" i ponudio zajamčenu isplatu od 79.966 eura, što odgovara 111% depozita. No, ako mušterija želi dobiti puni iznos, morala bi doživjeti 92 godine, što govori o neatraktivnosti ove opcije.

Stiftung Warentest također je proglasio pružatelja Europa pobjednikom testa jer omogućuje posebno pozitivne povrate zahvaljujući niskim troškovima. Hannoversche je zauzeo drugo mjesto, ali je imao slabosti u fleksibilnosti i transparentnosti svojih ponuda.

Razlike u mirovinama i rodna pitanja

Žene su posebno pogođene ovim problemom jer često primaju niže zakonske mirovine. To je često posljedica češćeg rada na njezi. Financijski stručnjaci stoga savjetuju ženama da rano osiguraju privatnu mirovinu kako bi zatvorile praznine u mirovini.

Pružanje privatnih mirovina u Njemačkoj tradicionalno pokrivaju društva za životno osiguranje kao što su Allianz, R+V i Debeka. Ovi pružatelji usluga nude širok raspon proizvoda za mirovinsko osiguranje koji nude zajamčenu kamatu tijekom faze štednje, kao i zajamčenu mirovinu u fazi isplate. No, niske kamatne stope posljednjih nekoliko godina stvaraju probleme mnogim životnim osigurateljima, pa se klasične varijante gotovo više ne nude. test.de prijavio.

Prednosti i nedostaci životnog osiguranja

Analiza privatnog mirovinskog osiguranja pokazuje i prednosti i nedostatke. Ključna prednost je jednostavnost planiranja i nisko porezno opterećenje mirovina. Osiguranici također imaju slobodu izbora između jednokratne isplate i doživotne mirovine. Međutim, visoki troškovi, osobito u prvim godinama ugovora, značajan su nedostatak. Često postoje potencijalni gubici u slučaju prijevremenog raskida, a šanse za povrat su niske.

Alternativni modeli, poput mirovinskog osiguranja vezanog uz investicijske fondove, omogućuju individualni izbor fondova i potencijalno veće mogućnosti povrata, ali i veći rizik ulaganja. U vrijeme kada se sve više traže fleksibilne investicijske strukture, potrošači bi trebali pažljivo razmotriti svoje mogućnosti.

Sve u svemu, može se reći da su mnogi vlasnici životnih osiguranja trenutno nezadovoljni ostvarenim prinosima. Planiranje usmjereno prema budućnosti i pravodobna rasprava o pitanju privatnog mirovinskog osiguranja danas su važniji nego ikad.