Életbiztosítás mikroszkóp alatt: magas költségek, alacsony hozam!

Életbiztosítás mikroszkóp alatt: magas költségek, alacsony hozam!

A magánnyugdíjbiztosítás egyre fontosabbá válik, különös tekintettel a németországi demográfiai fejleményekre. Sokan a pótnyugdíjra támaszkodnak időskori anyagi biztonságuk biztosításában. A Stiftung Warentest mostani tanulmánya most az életbiztosítás jövedelmezőségére világított rá, és azt mutatja, hogy sok biztosított elvárásai gyakran csalódottak.

Összesen 14 klasszikus nyugdíjbiztosítási kötvényt teszteltek. Az eredmények azt mutatják, hogy a magas járulékok ellenére gyakran csak alacsony garantált nyugdíjakat fizetnek ki. Szóval van hangos Higany egyik szolgáltató sem értékelt nagyon jónak; Mindössze három tarifa kapott „jó” minősítést. Ami aggasztó, hogy öt szolgáltató garantált kifizetéseket kínál a betétek szintje alatt.

A nyomozás részletei

Egy modellügyfél példája illusztrálja a problémát: 30 éven keresztül havi 200 eurót fizetett, ami összesen 72 000 eurónak felel meg. Öt szolgáltató azonban ennél az összegnél kevesebbet, míg csak három a teljes összeget garantálja. Különösen kiemelkedik a Hannoversche Versicherung, amely „jó” minősítést kapott, és 79 966 eurós garantált kifizetést kínál, ami a betétek 111%-ának felel meg. Ha azonban az ügyfél a teljes összeget vissza akarja kapni, akkor 92 éves kort kell megélnie, ami jól mutatja ennek a lehetőségnek a vonzerejét.

A Stiftung Warentest tesztgyőztesként az Europa szolgáltatót is megnevezte, mert alacsony költségeinek köszönhetően különösen pozitív megtérülést tesz lehetővé. A Hannoversche a második helyet szerezte meg, de gyengeségei voltak ajánlatainak rugalmasságában és átláthatóságában.

Nyugdíjszakadékok és nemi kérdések

A nőket különösen érinti a probléma, mivel gyakran alacsonyabb törvényi nyugdíjat kapnak. Ez gyakran az ebből eredő gyakoribb gondozási munkának köszönhető. A pénzügyi szakértők ezért azt tanácsolják a nőknek, hogy a nyugdíjszakadékok megszüntetése érdekében korán tegyenek magáncélú tartalékokat.

Németországban a magánnyugdíjbiztosítást hagyományosan olyan életbiztosító társaságok fedezik, mint az Allianz, az R+V és a Debeka. Ezek a szolgáltatók a nyugdíjbiztosítási termékek széles skáláját kínálják, amelyek garantált kamatot kínálnak a megtakarítási szakaszban, valamint garantált nyugdíjat a kifizetési szakaszban. Az elmúlt évek alacsony kamatai azonban sok életbiztosítónak gondot okoztak, így már alig kínálnak klasszikus változatokat. test.de jelentették.

Az életbiztosítás előnyei és hátrányai

A magánnyugdíjbiztosítás elemzése megmutatja előnyeit és hátrányait egyaránt. Legfontosabb előnye a könnyű tervezés és a nyugdíjak alacsony adóteher. A biztosítottak szabadon választhatnak az egyösszegű kifizetés és az élethosszig tartó nyugdíj között. A magas költségek azonban, különösen a szerződés első éveiben, jelentős hátrányt jelentenek. A korai felmondás esetén gyakran vannak potenciális veszteségek, és alacsony a megtérülés esélye.

Az alternatív modellek, mint például a unit-linked nyugdíjbiztosítás, egyéni alapválasztást tesznek lehetővé, és potenciálisan magasabb hozamlehetőséget, ugyanakkor magasabb befektetési kockázatot kínálnak. Egy olyan időszakban, amikor a rugalmas befektetési struktúrák iránt egyre nagyobb a kereslet, a fogyasztóknak alaposan meg kell fontolniuk lehetőségeikat.

Összességében elmondható, hogy jelenleg sok életbiztosítási tulajdonos elégedetlen az elért hozamokkal. Az előretekintő tervezés és a magánnyugdíj-ellátás kérdésének időben történő megvitatása ma minden eddiginél fontosabb.