Dzīvības apdrošināšana zem mikroskopa: augstas izmaksas, zema atdeve!

Dzīvības apdrošināšana zem mikroskopa: augstas izmaksas, zema atdeve!

Privāto pensiju nodrošināšana kļūst arvien svarīgāka, īpaši ņemot vērā demogrāfiskās tendences Vācijā. Daudzi cilvēki paļaujas uz papildu pensijām, lai nodrošinātu savu finansiālo drošību vecumdienās. Pašreizējais Stiftung Warentest pētījums tagad ir atklājis dzīvības apdrošināšanas rentabilitāti un parāda, ka daudzu apdrošināto cilvēku cerības bieži vien ir vīlušās.

Kopumā tika pārbaudītas 14 klasiskās pensiju apdrošināšanas polises. Rezultāti atklāj, ka, neskatoties uz lielajām iemaksām, bieži vien tiek izmaksātas tikai zemas garantētās pensijas. Tātad ir skaļš Merkurs neviens pakalpojumu sniedzējs nav novērtēts kā ļoti labs; Tikai trīs tarifi saņēma atzīmi “labi”. Satraucoši ir tas, ka pieci pakalpojumu sniedzēji piedāvā garantētas izmaksas, kas ir zemākas par veikto noguldījumu līmeni.

Sīkāka informācija par izmeklēšanu

Piemērs no modeles klientes ilustrē problēmu: viņa maksāja 200 eiro mēnesī 30 gadu periodā, kas kopā atbilst 72 000 eiro. Tomēr pieci pakalpojumu sniedzēji garantē mazāku summu par šo summu, bet tikai trīs garantē pilnu summu. Īpaši izceļas Hannoversche Versicherung, kas saņem “labu” novērtējumu un piedāvā garantētu izmaksu 79 966 eiro apmērā, kas atbilst 111% no noguldījumiem. Taču, ja kliente vēlas atgūt visu summu, viņai būtu jānodzīvo līdz 92 gadiem, kas liecina par šīs iespējas nepievilcību.

Stiftung Warentest arī nosauca pakalpojumu sniedzēju Europa par testa uzvarētāju, jo tas nodrošina īpaši pozitīvu atdevi, pateicoties zemajām izmaksām. Hannoversche ieņēma otro vietu, taču tai bija trūkumi attiecībā uz tā piedāvājumu elastību un caurspīdīgumu.

Pensiju atšķirības un dzimumu jautājumi

Sievietes īpaši skar šī problēma, jo viņas bieži saņem mazākas likumā noteiktās pensijas. Bieži vien tas ir saistīts ar biežāku aprūpes darbu. Tāpēc finanšu eksperti iesaka sievietēm savlaicīgi veikt privātos uzkrājumus, lai novērstu pensiju atšķirības.

Privāto pensiju nodrošinājumu Vācijā tradicionāli sedz tādas dzīvības apdrošināšanas sabiedrības kā Allianz, R+V un Debeka. Šie pakalpojumu sniedzēji piedāvā plašu pensijas nodrošināšanas produktu klāstu, kas piedāvā garantētus procentus uzkrājumu fāzē, kā arī garantētas pensijas izmaksas fāzē. Tomēr pēdējo gadu zemās procentu likmes daudziem dzīvības apdrošinātājiem ir radījušas problēmas, tāpēc klasiskos variantus gandrīz vairs nepiedāvā test.de ziņots.

Dzīvības apdrošināšanas priekšrocības un trūkumi

Privātās pensiju apdrošināšanas analīze parāda gan priekšrocības, gan trūkumus. Galvenā priekšrocība ir plānošanas vienkāršība un zemais nodokļu slogs pensijām. Apdrošinātajām personām ir arī iespēja izvēlēties starp vienreizēju maksājumu vai mūža pensiju. Tomēr augstās izmaksas, īpaši pirmajos līguma gados, ir būtisks trūkums. Priekšlaicīgas izbeigšanas gadījumā bieži ir iespējami zaudējumi, un atgriešanās iespēja ir zema.

Alternatīvie modeļi, piemēram, ieguldījumu fondu apdrošināšana, dod iespēju individuāli izvēlēties fondus un piedāvā potenciāli lielākas atdeves iespējas, bet arī lielāku ieguldījumu risku. Laikā, kad elastīgas ieguldījumu struktūras kļūst arvien pieprasītākas, patērētājiem rūpīgi jāapsver savas iespējas.

Kopumā var teikt, ka šobrīd daudzi dzīvības apdrošināšanas īpašnieki ir neapmierināti ar sasniegto atdevi. Uz nākotni vērsta plānošana un savlaicīga privāto pensiju nodrošinājuma jautājuma apspriešana šodien ir svarīgāka nekā jebkad agrāk.