Levensverzekeringen onder de loep: hoge kosten, laag rendement!

Levensverzekeringen onder de loep: hoge kosten, laag rendement!

Particuliere pensioenvoorzieningen worden steeds belangrijker, vooral met het oog op de demografische ontwikkelingen in Duitsland. Veel mensen zijn afhankelijk van aanvullende pensioenen om hun financiële zekerheid op oudere leeftijd te garanderen. Een actueel onderzoek van Stiftung Warentest heeft inmiddels licht geworpen op de winstgevendheid van levensverzekeringen en laat zien dat de verwachtingen van veel verzekerden vaak teleurgesteld worden.

In totaal zijn veertien klassieke pensioenverzekeringen getest. Uit de resultaten blijkt dat ondanks de hoge premies vaak slechts lage gegarandeerde pensioenen worden uitgekeerd. Er is dus luid Kwik geen enkele aanbieder wordt als zeer goed beoordeeld; Slechts drie tarieven kregen het cijfer ‘goed’. Zorgwekkend is dat vijf aanbieders gegarandeerde uitbetalingen aanbieden die onder het niveau van de gedane stortingen liggen.

Details van het onderzoek

Een voorbeeld van een modelklant illustreert het probleem: ze betaalde 200 euro per maand gedurende een periode van 30 jaar, wat overeenkomt met een totaal van 72.000 euro. Vijf aanbieders garanderen echter minder dan dit bedrag, terwijl slechts drie het volledige bedrag garanderen. Vooral de Hannoversche Versicherung valt op, met een ‘goede’ beoordeling en een gegarandeerde uitbetaling van 79.966 euro, wat overeenkomt met 111% van de stortingen. Als de klant echter het volledige bedrag terug wil krijgen, zou ze 92 jaar oud moeten worden, wat de onaantrekkelijkheid van deze optie aantoont.

Stiftung Warentest noemde ook de aanbieder Europa als testwinnaar omdat deze dankzij de lage kosten bijzonder positieve rendementen mogelijk maakt. De Hannoversche behaalde de tweede plaats, maar had zwakke punten in de flexibiliteit en transparantie van zijn aanbiedingen.

Pensioenverschillen en genderkwesties

Vooral vrouwen worden door het probleem getroffen, omdat zij vaak een lager wettelijk pensioen ontvangen. Dit is vaak te wijten aan het daaruit voortvloeiende frequentere zorgwerk. Financiële experts adviseren vrouwen daarom om vroegtijdig particuliere voorzieningen te treffen om de pensioenkloven te dichten.

De particuliere pensioenvoorziening in Duitsland wordt traditioneel gedekt door levensverzekeraars als Allianz, R+V en Debeka. Deze aanbieders bieden een breed scala aan pensioenproducten aan, die een gegarandeerde rente bieden tijdens de spaarfase en gegarandeerde pensioenen tijdens de uitbetalingsfase. De lage rente van de laatste jaren zorgt echter voor problemen bij veel levensverzekeraars, waardoor klassieke varianten nauwelijks meer worden aangeboden test.de gemeld.

Voor- en nadelen van een levensverzekering

De analyse van particuliere pensioenverzekeringen laat zowel voor- als nadelen zien. Een belangrijk voordeel is het planningsgemak en de lage belastingdruk op pensioenen. Verzekerden hebben ook de vrijheid om te kiezen tussen een vast bedrag en een levenslang pensioen. De hoge kosten, vooral in de eerste jaren van het contract, zijn echter een groot nadeel. Vaak zijn er potentiële verliezen bij voortijdige beëindiging en is de kans op rendement klein.

Alternatieve modellen, zoals unit-linked pensioenverzekeringen, maken een individuele fondskeuze mogelijk en bieden potentieel hogere rendementsmogelijkheden, maar ook een hoger beleggingsrisico. In een tijd waarin er steeds meer vraag is naar flexibele investeringsstructuren, moeten consumenten hun opties zorgvuldig overwegen.

Over het geheel genomen kan worden gesteld dat veel eigenaren van levensverzekeringen momenteel ontevreden zijn over de door hen behaalde rendementen. Toekomstgerichte planning en tijdige discussie over de kwestie van de particuliere pensioenvoorziening zijn tegenwoordig belangrijker dan ooit.