Livsforsikring under lupen: høye kostnader, lav avkastning!

Livsforsikring under lupen: høye kostnader, lav avkastning!

Private pensjonsordninger blir stadig viktigere, spesielt med tanke på den demografiske utviklingen i Tyskland. Mange er avhengige av tilleggspensjon for å sikre sin økonomiske trygghet i alderdommen. En aktuell studie fra Stiftung Warentest har nå belyst lønnsomheten i livsforsikring og viser at forventningene til mange forsikrede ofte blir skuffet.

Totalt ble 14 klassiske pensjonsforsikringer testet. Resultatene viser at til tross for de høye bidragene, er det ofte kun lave garanterte pensjoner som utbetales. Så det er høyt Merkur ingen leverandør vurdert som veldig god; Bare tre tariffer fikk karakteren "god". Det som er bekymringsfullt er at fem tilbydere tilbyr garanterte utbetalinger under nivået for innskudd som er gjort.

Detaljer om etterforskningen

Et eksempel fra en modellkunde illustrerer problemet: Hun betalte inn 200 euro i måneden over en periode på 30 år, noe som tilsvarer totalt 72.000 euro. Fem tilbydere garanterer imidlertid mindre enn dette beløpet, mens kun tre garanterer hele beløpet. Hannoversche Versicherung skiller seg spesielt ut, og får en "god" vurdering og tilbyr en garantert utbetaling på 79 966 euro, som tilsvarer 111 % av innskuddene. Men hvis kunden ønsker å få hele beløpet tilbake, må hun leve til 92 år, noe som viser hvor lite attraktivt dette alternativet er.

Stiftung Warentest kåret også leverandøren Europa som testvinner fordi den muliggjør spesielt positiv avkastning takket være sine lave kostnader. Hannoversche tok andreplassen, men hadde svakheter i fleksibiliteten og åpenheten til tilbudene.

Pensjonsgap og kjønnsspørsmål

Kvinner er spesielt rammet av problemet da de ofte mottar lavere lovpålagte pensjoner. Dette er ofte på grunn av det resulterende hyppigere omsorgsarbeidet. Finanseksperter anbefaler derfor kvinner å foreta private avsetninger tidlig for å tette pensjonshull.

Privat pensjonsavsetning i Tyskland er tradisjonelt dekket av livsforsikringsselskaper som Allianz, R+V og Debeka. Disse tilbyderne tilbyr et bredt spekter av pensjonsprodukter som tilbyr garantert rente i sparefasen samt garanterte pensjoner i utbetalingsfasen. De siste årenes lave rentenivå har imidlertid skapt problemer for mange livsforsikringsselskaper, slik at klassiske varianter knapt tilbys lenger. test.de rapportert.

Fordeler og ulemper med livsforsikring

Analysen av private pensjonsforsikringer viser både fordeler og ulemper. En sentral fordel er den enkle planleggingen og den lave skattebelastningen på pensjoner. Forsikrede har også frihet til å velge mellom engangsutbetaling og livsvarig pensjon. De høye kostnadene, spesielt i de første årene av kontrakten, er imidlertid en betydelig ulempe. Det er ofte potensielle tap ved tidlig oppsigelse og sjansene for avkastning er lave.

Alternative modeller, som unit-linked pensjonsforsikring, muliggjør individuelt valg av fond og gir potensielt høyere avkastningsmuligheter, men også høyere investeringsrisiko. I en tid hvor fleksible investeringsstrukturer etterspørres i økende grad, bør forbrukere nøye vurdere sine alternativer.

Samlet sett kan man si at mange livsforsikringseiere i dag er misfornøyde med avkastningen de har oppnådd. Fremtidsrettet planlegging og rettidig diskusjon av spørsmålet om privat pensjonsordning er viktigere enn noen gang i dag.