Ubezpieczenie na życie pod mikroskopem: wysokie koszty, niskie zyski!

Ubezpieczenie na życie pod mikroskopem: wysokie koszty, niskie zyski!

Prywatne świadczenia emerytalne zyskują coraz większe znaczenie, szczególnie w obliczu zmian demograficznych w Niemczech. Wiele osób korzysta z emerytur uzupełniających, aby zapewnić sobie bezpieczeństwo finansowe na starość. Aktualne badanie przeprowadzone przez Stiftung Warentest rzuciło światło na opłacalność ubezpieczeń na życie i pokazuje, że oczekiwania wielu ubezpieczonych często są zawiedzione.

Łącznie przebadano 14 klasycznych polis emerytalnych. Wyniki pokazują, że pomimo wysokich składek często wypłacane są jedynie niskie emerytury gwarantowane. Więc jest głośno Rtęć żaden dostawca nie został oceniony jako bardzo dobry; Tylko trzy taryfy otrzymały ocenę „dobrą”. Niepokojące jest to, że pięciu dostawców oferuje gwarantowane wypłaty poniżej poziomu dokonanych depozytów.

Szczegóły śledztwa

Przykład modelowej klientki ilustruje problem: płaciła 200 euro miesięcznie przez okres 30 lat, co odpowiada sumie 72 000 euro. Jednakże pięciu dostawców gwarantuje niższą kwotę, a tylko trzech gwarantuje pełną kwotę. Szczególnie wyróżnia się Hannoversche Versicherung, który otrzymuje ocenę „dobrą” i oferuje gwarantowaną wypłatę w wysokości 79 966 euro, co odpowiada 111% depozytów. Gdyby jednak klientka chciała odzyskać całą kwotę, musiałaby dożyć 92 lat, co świadczy o nieatrakcyjności tej opcji.

Stiftung Warentest również uznała dostawcę Europa za zwycięzcę testu, ponieważ zapewnia on szczególnie pozytywne zyski dzięki niskim kosztom. Hannoversche zajęło drugie miejsce, ale miało uchybienia w zakresie elastyczności i przejrzystości swoich ofert.

Luki emerytalne i kwestie płci

Problem szczególnie dotyka kobiety, które często otrzymują niższe emerytury ustawowe. Często wynika to z wynikającej z tego częstszej pracy opiekuńczej. Dlatego eksperci finansowi doradzają kobietom, aby wcześnie zawarły prywatne rezerwy, aby zniwelować luki emerytalne.

Prywatne świadczenia emerytalne w Niemczech są tradycyjnie pokrywane przez towarzystwa ubezpieczeń na życie, takie jak Allianz, R+V i Debeka. Dostawcy ci oferują szeroką gamę produktów emerytalnych, które oferują gwarantowane odsetki w fazie oszczędzania, a także gwarantowane emerytury w fazie wypłaty. Jednak niskie stopy procentowe panujące w ostatnich latach spowodowały problemy dla wielu ubezpieczycieli na życie, dlatego klasyczne warianty są już prawie nie oferowane test.de zgłoszone.

Zalety i wady ubezpieczenia na życie

Analiza prywatnego ubezpieczenia emerytalnego pokazuje zarówno zalety, jak i wady. Kluczową zaletą jest łatwość planowania i niskie obciążenie podatkowe emerytur. Ubezpieczeni mają także swobodę wyboru pomiędzy ryczałtem a emeryturą dożywotnią. Dużą wadą są jednak wysokie koszty, szczególnie w pierwszych latach trwania umowy. W przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy często występują potencjalne straty, a szanse na powrót są niskie.

Alternatywne modele, takie jak ubezpieczenia emerytalne z UFK, umożliwiają indywidualny wybór funduszy i oferują potencjalnie wyższe możliwości zwrotu, ale także większe ryzyko inwestycyjne. W czasach, gdy zapotrzebowanie na elastyczne struktury inwestycyjne staje się coraz większe, konsumenci powinni dokładnie rozważyć dostępne opcje.

Ogólnie można stwierdzić, że wielu właścicieli ubezpieczeń na życie jest obecnie niezadowolonych z osiągniętych zwrotów. Planowanie przyszłościowe i podejmowanie w odpowiednim czasie dyskusji na temat kwestii prywatnych świadczeń emerytalnych są dziś ważniejsze niż kiedykolwiek.