Asigurare de viață sub microscop: costuri mari, randamente mici!

Asigurare de viață sub microscop: costuri mari, randamente mici!

Furnizarea pensiilor private devine din ce în ce mai importantă, mai ales având în vedere evoluțiile demografice din Germania. Mulți oameni se bazează pe pensiile suplimentare pentru a-și asigura securitatea financiară la bătrânețe. Un studiu actual al Stiftung Warentest a aruncat acum lumină asupra rentabilității asigurărilor de viață și arată că așteptările multor asigurați sunt adesea dezamăgiți.

Au fost testate în total 14 polițe clasice de asigurare de pensie. Rezultatele arată că, în ciuda contribuțiilor mari, adesea sunt plătite doar pensiile garantate scăzute. Deci se aude zgomotos Mercur niciun furnizor evaluat ca fiind foarte bun; Doar trei tarife au primit nota „bine”. Ceea ce este îngrijorător este că cinci furnizori oferă plăți garantate sub nivelul depozitelor efectuate.

Detalii despre anchetă

Un exemplu de la un client model ilustrează problema: Ea a plătit în 200 de euro pe lună pe o perioadă de 30 de ani, ceea ce corespunde unui total de 72.000 de euro. Cu toate acestea, cinci furnizori garantează mai puțin decât această sumă, în timp ce doar trei garantează suma totală. Hannoversche Versicherung se remarcă în mod deosebit, primind un rating „bun” și oferind o plată garantată de 79.966 euro, ceea ce corespunde la 111% din depozite. Cu toate acestea, dacă clientul dorește să primească întreaga sumă înapoi, ea ar trebui să trăiască până la 92 de ani, ceea ce arată lipsa de atractivitate a acestei opțiuni.

Stiftung Warentest a numit și furnizorul Europa drept câștigător al testului, deoarece permite randamente deosebit de pozitive datorită costurilor sale reduse. Hannoversche a ocupat locul doi, dar a avut deficiențe în flexibilitatea și transparența ofertelor sale.

Decalajele pensiilor și problemele de gen

Femeile sunt afectate în special de această problemă, deoarece primesc adesea pensii statutare mai mici. Acest lucru se datorează adesea muncii de îngrijire mai frecvente care rezultă. Prin urmare, experții financiari le sfătuiesc pe femei să facă provizii private din timp pentru a reduce decalajele din pensii.

Pensiile private din Germania sunt acoperite în mod tradițional de companii de asigurări de viață precum Allianz, R+V și Debeka. Acești furnizori oferă o gamă largă de produse de pensie care oferă dobândă garantată în faza de economisire, precum și pensii garantate în faza de plată. Cu toate acestea, dobânzile scăzute din ultimii ani au pus probleme multor asigurători de viață, astfel că variantele clasice cu greu mai sunt oferite test.de raportat.

Avantajele și dezavantajele asigurării de viață

Analiza asigurărilor private de pensii arată atât avantaje, cât și dezavantaje. Un avantaj esențial este ușurința de planificare și sarcina fiscală redusă asupra pensiilor. De asemenea, asigurații au libertatea de a alege între o sumă forfetară și o pensie pe viață. Cu toate acestea, costurile mari, mai ales în primii ani de contract, reprezintă un dezavantaj semnificativ. Există adesea pierderi potențiale în cazul rezilierii anticipate și șansele de revenire sunt scăzute.

Modelele alternative, cum ar fi asigurarea de pensii unit-linked, permit o alegere individuală a fondurilor și oferă posibilități de rentabilitate mai mare, dar și un risc de investiție mai mare. Într-o perioadă în care structurile de investiții flexibile sunt din ce în ce mai solicitate, consumatorii ar trebui să își analizeze cu atenție opțiunile.

În general, se poate spune că mulți proprietari de asigurări de viață sunt în prezent nemulțumiți de randamentele pe care le-au obținut. Planificarea perspectivă și discuția în timp util a problemei furnizării pensiilor private sunt astăzi mai importante ca oricând.