Životné poistenie pod drobnohľadom: vysoké náklady, nízke výnosy!

Životné poistenie pod drobnohľadom: vysoké náklady, nízke výnosy!

Súkromné ​​dôchodkové zabezpečenie je čoraz dôležitejšie, najmä vzhľadom na demografický vývoj v Nemecku. Mnoho ľudí sa spolieha na doplnkové dôchodky, ktoré im zabezpečia finančnú istotu v starobe. Aktuálna štúdia Stiftung Warentest teraz objasnila ziskovosť životného poistenia a ukazuje, že očakávania mnohých poistencov sú často sklamané.

Celkovo bolo testovaných 14 klasických dôchodkových poistení. Výsledky ukazujú, že napriek vysokým odvodom sa často vyplácajú len nízke garantované dôchodky. Takže tam je nahlas Merkúr žiadny poskytovateľ nebol hodnotený ako veľmi dobrý; Iba tri tarify získali známku „dobré“. Znepokojujúce je, že päť poskytovateľov ponúka garantované výplaty pod úrovňou vkladov.

Podrobnosti vyšetrovania

Problém ilustruje príklad od vzornej zákazníčky: Platila 200 eur mesačne počas 30 rokov, čo spolu zodpovedá 72 000 eur. Päť poskytovateľov však garantuje menej ako túto sumu, pričom plnú sumu garantujú len traja. Zvlášť vyniká Hannoversche Versicherung, ktorá získala hodnotenie „dobré“ a ponúka garantovanú výplatu 79 966 eur, čo zodpovedá 111 % vkladov. Ak by však zákazníčka chcela dostať celú sumu späť, musela by sa dožiť 92 rokov, čo svedčí o neatraktivite tejto možnosti.

Stiftung Warentest tiež označila poskytovateľa Europa za víťaza testu, pretože vďaka nízkym nákladom umožňuje mimoriadne pozitívne výnosy. Hannoversche sa umiestnil na druhom mieste, ale mal slabé stránky vo flexibilite a transparentnosti svojich ponúk.

Rozdiely v dôchodkoch a rodové problémy

Tento problém sa týka najmä žien, pretože často dostávajú nižšie zákonné dôchodky. Často je to spôsobené častejšou starostlivosťou. Finanční experti preto ženám odporúčajú, aby si včas vytvorili súkromné ​​rezervy s cieľom odstrániť rozdiely v dôchodkoch.

Súkromné ​​dôchodkové zabezpečenie v Nemecku tradične zastrešujú životné poisťovne ako Allianz, R+V a Debeka. Títo poskytovatelia ponúkajú širokú škálu produktov dôchodkového zabezpečenia, ktoré ponúkajú garantovaný úrok vo fáze sporenia, ako aj garantované dôchodky vo fáze vyplácania. Nízke úrokové sadzby z posledných rokov však mnohým životným poisťovniam spôsobili problémy, takže klasické varianty už takmer neponúkajú test.de nahlásené.

Výhody a nevýhody životného poistenia

Analýza súkromného dôchodkového poistenia ukazuje výhody aj nevýhody. Kľúčovou výhodou je jednoduchosť plánovania a nízke daňové zaťaženie dôchodkov. Poistenci si tiež môžu slobodne vybrať medzi jednorazovou platbou a doživotným dôchodkom. Výraznou nevýhodou sú však vysoké náklady, najmä v prvých rokoch trvania zmluvy. V prípade predčasného ukončenia sú často potenciálne straty a šanca na návrat je nízka.

Alternatívne modely, ako napríklad investičné dôchodkové poistenie, umožňujú individuálny výber fondov a ponúkajú potenciálne vyššie výnosové možnosti, ale aj vyššie investičné riziko. V čase, keď sú flexibilné investičné štruktúry čoraz viac žiadané, by spotrebitelia mali dôkladne zvážiť svoje možnosti.

Celkovo možno povedať, že mnohí majitelia životného poistenia sú v súčasnosti nespokojní s dosiahnutými výnosmi. Plánovanie zamerané na budúcnosť a včasná diskusia o problematike súkromného dôchodkového zabezpečenia sú dnes dôležitejšie ako kedykoľvek predtým.