Življenjska zavarovanja pod drobnogledom: visoki stroški, nizki donosi!

Življenjska zavarovanja pod drobnogledom: visoki stroški, nizki donosi!

Zasebno pokojninsko zavarovanje postaja vse bolj pomembno, zlasti glede na demografski razvoj v Nemčiji. Marsikdo se za finančno varnost v starosti zanaša na dodatno pokojnino. Aktualna študija Stiftung Warentest je zdaj osvetlila donosnost življenjskih zavarovanj in pokazala, da so pričakovanja mnogih zavarovancev pogosto razočarana.

Preizkušenih je bilo 14 klasičnih pokojninskih zavarovanj. Rezultati kažejo, da se kljub visokim prispevkom pogosto izplačujejo le nizke zajamčene pokojnine. Torej je glasno Merkur noben ponudnik ocenjen kot zelo dober; Le tri tarife so dobile oceno dobro. Skrb vzbujajoče je, da pet ponudnikov ponuja zajamčena izplačila pod višino položenih depozitov.

Podrobnosti preiskave

Primer vzorčne stranke ponazarja težavo: vplačevala je 200 evrov na mesec v obdobju 30 let, kar skupaj ustreza 72.000 evrov. Vendar pet ponudnikov jamči manj kot ta znesek, medtem ko le trije zagotavljajo celoten znesek. Posebej izstopa Hannoversche Versicherung, ki je prejel oceno »dobro« in ponudil zajamčeno izplačilo v višini 79.966 evrov, kar ustreza 111 % vlog. Če pa bi stranka želela povrniti celoten znesek, bi morala dočakati 92 let, kar kaže na neprivlačnost te možnosti.

Stiftung Warentest je za zmagovalca testa razglasil tudi ponudnika Europa, saj zaradi nizkih stroškov omogoča posebej pozitivne donose. Hannoversche je zasedel drugo mesto, vendar je imel slabosti v prilagodljivosti in preglednosti svojih ponudb.

Vrzeli v pokojninah in vprašanja enakosti spolov

Ta problem še posebej prizadene ženske, saj pogosto prejemajo nižje zakonsko določene pokojnine. To je pogosto posledica posledično pogostejše oskrbe. Finančni strokovnjaki zato svetujejo ženskam, naj zgodaj poskrbijo za zasebno zavarovanje, da bi zapolnili vrzeli v pokojninah.

Zasebno pokojninsko zavarovanje v Nemčiji tradicionalno pokrivajo družbe za življenjsko zavarovanje, kot so Allianz, R+V in Debeka. Ti ponudniki ponujajo široko paleto produktov pokojninskega zavarovanja, ki nudijo zajamčene obresti v fazi varčevanja in zajamčene pokojnine v fazi izplačila. Nizke obrestne mere v zadnjih letih pa povzročajo težave številnim življenjskim zavarovalnicam, tako da klasičnih variant skorajda ni več v ponudbi. test.de poročali.

Prednosti in slabosti življenjskega zavarovanja

Analiza zasebnih pokojninskih zavarovanj kaže tako prednosti kot slabosti. Ključna prednost je enostavnost načrtovanja in nizka davčna obremenitev pokojnin. Zavarovanci imajo tudi svobodo izbire med enkratnim plačilom in doživljenjsko pokojnino. Vendar pa so visoki stroški, zlasti v prvih letih pogodbe, pomembna pomanjkljivost. V primeru predčasne prekinitve so pogosto možne izgube, možnosti za povračilo pa so majhne.

Alternativni modeli, kot je naložbeno pokojninsko zavarovanje, omogočajo individualno izbiro skladov in ponujajo potencialno višje možnosti donosa, a tudi večje naložbeno tveganje. V času, ko je povpraševanje po fleksibilnih naložbenih strukturah vedno večje, bi morali potrošniki skrbno razmisliti o svojih možnostih.

Na splošno lahko rečemo, da je veliko lastnikov življenjskih zavarovanj trenutno nezadovoljnih z doseženimi donosi. V prihodnost usmerjeno načrtovanje in pravočasna obravnava problematike zasebnega pokojninskega zavarovanja sta danes pomembnejša kot kadarkoli.