Livförsäkring under luppen: höga kostnader, låg avkastning!

Livförsäkring under luppen: höga kostnader, låg avkastning!

Privat pensionsförsörjning blir allt viktigare, särskilt med tanke på den demografiska utvecklingen i Tyskland. Många människor är beroende av tilläggspensioner för att säkerställa sin ekonomiska trygghet i ålderdomen. En aktuell studie av Stiftung Warentest har nu belyst lönsamheten i livförsäkringar och visar att många försäkrades förväntningar ofta blir besvikna.

Totalt testades 14 klassiska pensionsförsäkringar. Resultaten visar att trots de höga avgifterna är det ofta bara låga garanterade pensioner som betalas ut. Så det är högt Merkurius ingen leverantör betygsatt som mycket bra; Endast tre tariffer fick betyget "bra". Det som är oroande är att fem leverantörer erbjuder garanterade utbetalningar under nivån för gjorda insättningar.

Detaljer om utredningen

Ett exempel från en modellkund illustrerar problemet: Hon betalade in 200 euro i månaden under en period på 30 år, vilket motsvarar totalt 72 000 euro. Fem leverantörer garanterar dock mindre än detta belopp, medan endast tre garanterar hela beloppet. Hannoversche Versicherung sticker särskilt ut, får ett "bra" betyg och erbjuder en garanterad utbetalning på 79 966 euro, vilket motsvarar 111 % av insättningarna. Men om kunden vill få tillbaka hela beloppet skulle hon behöva leva tills hon fyller 92 år, vilket visar det ointressanta med detta alternativ.

Stiftung Warentest utsåg även leverantören Europa till testvinnare eftersom det möjliggör särskilt positiv avkastning tack vare sina låga kostnader. Hannoversche tog andraplatsen, men hade svagheter i flexibiliteten och transparensen i sina erbjudanden.

Pensionsklyftor och genusfrågor

Kvinnor är särskilt drabbade av problemet eftersom de ofta får lägre lagstadgade pensioner. Detta beror ofta på att vårdarbetet blir tätare. Finansexperter råder därför kvinnor att göra privata avsättningar tidigt för att täppa till pensionsklyftan.

Privata pensionsavsättningar i Tyskland täcks traditionellt av livförsäkringsbolag som Allianz, R+V och Debeka. Dessa leverantörer erbjuder ett brett utbud av pensionsförsäkringsprodukter som erbjuder garanterad ränta under sparfasen samt garanterade pensioner i utbetalningsfasen. De senaste årens låga räntor har dock ställt till problem för många livförsäkringsbolag, så att klassiska varianter knappast längre erbjuds test.de rapporterad.

För- och nackdelar med livförsäkring

Analysen av privata pensionsförsäkringar visar både för- och nackdelar. En viktig fördel är den enkla planeringen och det låga skattetrycket på pensioner. Försäkrade har också frihet att välja mellan engångsbelopp och livslång pension. De höga kostnaderna, särskilt under de första kontraktsåren, är dock en betydande nackdel. Det finns ofta potentiella förluster vid förtida uppsägning och chanserna till avkastning är låga.

Alternativa modeller, såsom fondförsäkring, möjliggör individuellt val av fonder och ger potentiellt högre avkastningsmöjligheter, men också en högre placeringsrisk. I en tid då flexibla investeringsstrukturer efterfrågas alltmer bör konsumenterna noggrant överväga sina alternativ.

Sammantaget kan man säga att många livförsäkringsägare i dagsläget är missnöjda med den avkastning de uppnått. Framtidsinriktad planering och aktuell diskussion av frågan om privat pensionsförsörjning är viktigare än någonsin idag.