显微镜下的人寿保险：高成本，低回报！

显微镜下的人寿保险：高成本，低回报！

私人养老金的提供变得越来越重要，特别是考虑到德国的人口发展。许多人依靠补充养老金来确保晚年的经济保障。 Stiftung Warentest 目前的一项研究揭示了人寿保险的盈利能力，并表明许多投保人的期望常常令人失望。

共测试了14种经典养老保险政策。结果显示，尽管缴款额很高，但通常只支付较低的保证养老金。所以有大声 汞 没有提供商被评为非常好；只有三项关税获得“良好”等级。令人担忧的是，五家提供商提供的保证付款低于存款水平。

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一位模范客户的例子就说明了这个问题：她在 30 年间每月支付 200 欧元，总共相当于 72,000 欧元。然而，五家提供商的担保金额低于此金额，而只有三家提供商担保全额。 Hannoversche Versicherung 尤其脱颖而出，获得“良好”评级，并提供 79,966 欧元的保证支付，相当于存款的 111%。然而，如果顾客想要全额退款，她就必须活到92岁，可见这种选择的吸引力不大。

Stiftung Warentest 还将提供商 Europa 评为测试获胜者，因为它凭借低成本实现了特别积极的回报。汉诺威排名第二，但在报价的灵活性和透明度方面存在弱点。

养老金差距和性别问题

妇女尤其受到这个问题的影响，因为她们领取的法定养老金往往较低。这通常是由于护理工作更加频繁所致。因此，金融专家建议女性尽早进行私人准备金，以缩小养老金差距。

德国的私人养老金供应传统上由 Allianz、R+V 和 Debeka 等人寿保险公司承保。这些提供商提供广泛的退休金产品，在储蓄阶段提供有保证的利息，并在支付阶段提供有保证的养老金。然而，过去几年的低利率给许多人寿保险公司带来了问题，因此经典品种几乎不再提供 测试.de 报道称。

人寿保险的优点和缺点

分析私人养老保险既有优点也有缺点。一个关键的优势是易于规划和养老金税负较低。被保险人还可以自由选择一次性付款和终身养老金。然而，高昂的成本，特别是在合同的头几年，是一个显着的劣势。如果提前终止，通常会带来潜在损失，并且回报的可能性很低。

其他模式，例如与投资挂钩的养老保险，可以让个人选择基金，并提供潜在的更高回报机会，但也有更高的投资风险。在人们对灵活投资结构的需求越来越大的时候，消费者应该仔细考虑他们的选择。

总体而言，可以说许多寿险持有人目前对其所获得的回报并不满意。今天，对私人养老金提供问题进行前瞻性规划和及时讨论比以往任何时候都更加重要。